Можно ли брать ипотеку на вторичное жилье

Содержание

Можно ли взять ипотечный кредит на вторичное жилье

Можно ли брать ипотеку на вторичное жилье

Ипотечный кредит на вторичное жилье — это ипотека, в результате которой вы получите готовую квартиру или дом. Это самый распространенный вид ипотеки, ведь можно сразу переезжать в свое новое жилье, т.к оно уже готово (не нужно ждать когда построят, как в ипотеке на новостройку). В этой статье мы рассмотрим все нюансы оформления такой ипотеки, особенности её получения, общие условия и требования к заемщику.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок.

Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче. Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение.

Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

  1. Российское гражданство;
  2. Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);
  3. Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  4. Минимальный трудовой стаж от 1 года;
  5. Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику?

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж. Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

  • Период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
  • Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
  • Сумма кредита от 500 000 рублей;
  • В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

Вторичный рынок жилья

Надо сказать, что вторичный рынок, то есть уже готовое и частенько достаточно старое жилье, сегодня по части ипотечных сделок уверенный лидер.

Как говорит начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц, происходит это потому, что квартир на этом рынке гораздо больше.

Когда человек ищет квартиру для ипотечной сделки, чаще ему попадаются подходящие предложения именно на вторичном рынке, потому что вариантов на нем больше, — рассказывает Тер-Аристокесянц.

В нашем портфеле сделок с уже готовым вторичным жильем сегодня около 70%.

Как говорится в материалах Центрального банка, сейчас средневзвешенная рублевая ставка по ипотеке в российских банках держится на уровне 12,2%.

Но это, как известно, средняя температура по больнице.

Впрочем, с ипотекой на «вторичку» ставка и будет примерно такой — права собственности оформляются в момент заключения сделки, и квартира становится залогом по вашем кредиту, а значит, банку нет нужды просить дополнительные проценты за риск, как это бывает с новостройками.

Конечно, речи о дополнительных выплатах вроде комиссии за выдачу займа, ведение счета или ценовой политике не идет, тут уже все зависит от конкретной кредитной организации.

Еще один плюс ипотеки на вторичном рынке это переезд, который может состоятся хоть на следующий день после заключения сделки.

Это важно людям, которым необходимо жилье уже сейчас. Документы подписаны, деньги перечислены продавцу, и вуаля — собирайте вещички и перебирайтесь уже сейчас, если устраивает состояние жилища.

Но этот плюс может обернуться и минусом — представления прежних жильцов квартиры о комфорте может, мягко говоря, отличаться от вашего, и ремонт все равно придется делать. Если новую жизнь в новой квартире нужно начинать прямо завтра, будьте готовы быть поскромнее в своих запросах.

Как говорит Георгий Тер-Аристокесянц, цена квадратного метра в уже готовой и проверенной годами квартире всегда выше, чем в строящемся доме, примерно на 30%.

Надежная сделка

Любая сделка, тем более такая крупная, как ипотека, влечет за собой некие риски.

С этой точки зрения готовая квартира из «вторички» считается надежнее — не нужно изучать всю подноготную застройщика, беспокоиться насчет документов на землю (хотя, если дом относительно новый, поинтересоваться этими моментами тоже не помешает).

С другой стороны, есть риск, что после продажи неожиданно объявятся дети или внуки владельца квартиры, или наследники совладельцев, которые станут предъявлять права на недвижимость.

Обычно в таких случаях договор купли-продажи расторгается в суде, после чего покупатель и продавец должны вернуть друг другу все, что получили по этому договору.

Хотя потрепанные нервы вам вряд ли кто-то возместит. Впрочем, таких неожиданностей можно избежать, если не пожадничать и оплатить услуги юриста, который проверит все документы на квартиру.

Стоит это сейчас не так дорого — около 3-7 тысяч рублей в зависимости от объема бумаг.

Советы:

  1. Тщательно проверьте документы на право собственности у продавца, чтобы после заключения сделки не возникло проблем с третьими лицами, предъявляющими права на недвижимость, незаконно выписанными оттуда родственниками;
  2. Желательно посмотреть квартиру без мебели, чтобы максимально объективно оценить будущее жилье. При покупке угловой квартиру необходимо тщательно осмотреть стены и углы на предмет их адекватного состояния и утепленности;
  3. Осмотрите прилегающую территорию — есть ли парковка, достаточно ли магазинов и социальной инфраструктуры вроде детских садов и школ.
Читайте также  Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

  • Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию.
  • Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.).

Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.

  • Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от».

Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации.

  • При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.

Банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

  • Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.
  • Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.
  • В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.
  • В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Источники:

  1. http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_na_vtorichnoe_zhile_osobennosti_polucheniya/
  2. https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690537-vzyat-ipoteku
  3. http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-vtorichnoe-zhile/
  4. https://www.donetsk.kp.ru/daily/25986.5/2918321/

Источник: http://bogkreditov.ru/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile.html

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

   Ипотека на вторичное жильё выдаётся банками с меньшими затруднениями по сравнению с кредитом на новую квартиру. Пусть бетонометры в новостройках дешевле, но заселённые уже квартиры кредитуются под меньший процент, потому что банк здесь не рискует потерять деньги. Если вы решили кредитоваться именно под залог вторичного жилья, учтите, что требования кредиторы предъявляют не только к заёмщикам, но и к самой недвижимости.

При покупке или обмене квартиры многие выбирают вторичный рынок. Но если денег не хватает, оформляется ипотека. Во многих банках существуют различные виды ипотеки. Они различаются:

  • размером первого взноса (от 10 до 50%);
  • сроками кредитования;
  • условиями ипотеки;
  • ставками по кредиту.

Ставки на ипотеку вторичного жилья в этом году хоть и на немного, но снизились, в среднем по России это 8-15 процентов годовых. Сбербанк, например, предлагает 13%.

Так как вторичка уже эксплуатируется, а потому со строительством рисков не будет, бытует мнение, что ипотеку получить можно запросто. Однако не всё столь однозначно. Банки, например, не дают кредит на покупку квартиры:

  • у родственников (предполагается нецелевой кредит);
  • обременённой рентой или залогом;
  • бывшей объектом множества сделок за небольшой период времени.

Скорее всего, откажут, если у заёмщика есть несовершеннолетние дети или инвалиды, которые станут совладельцами квартиры. Из-за возможных проблем с невыплатой кредита их почти невозможно будет выселить.

У банков-кредиторов уже сложилась определённая практика по выдаче ипотеки, поэтому и выдвигаются требования не только к заёмщикам, но и к объекту кредитования. Таким образом, банки перестраховываются от убытков.

Наверняка откажут в кредите на комнату в коммуналке или общежитии. Кроме того, квартира должна быть:

  • пригодной для жилья;
  • иметь все коммуникации;
  • в доме, не признанном аварийным или подлежащим сносу;
  • не в доме 55-60-процентного износа (ипотека ведь выдаётся надолго и никто не знает, что случится за 20 лет).

В зону риска также попадают дома:

  • с деревянными перекрытиями (они гниют и хорошо горят);
  • блочные, шлаколитые и панельные 60-70-х годов застройки.

Также нежелательно кредитуются квартиры на первом, подвальном и цокольном этажах.

Кроме этого, планировка квартиры должна соответствовать данным Росреестра. Если она незаконно перепланирована, в кредите либо откажут, либо в договоре будет стоять условие о том, что заёмщик будет обязан узаконивать перепланировку самостоятельно. Так же есть риск, что инспекторы Росстроя или жилищной комиссии обяжут вас, как нового собственника, вернуть квартиру в прежнее состояние.

Совет:требуйте с продавца техпаспорт и сравните планировку.

Смотря на такие требования банков, может сложиться мнение, что кредитуется только идеальное жильё в центре города после капремонта. Если бы это было правдой, кредитовать было бы некого. Поэтому любой банк подходит к клиентам индивидуально. Если что-то банку не нравится, но он готов пойти заёмщику навстречу, это решается путём повышения ставки по кредиту.

Как взять ипотеку на загородный дом с участком читать здесь.

Как взять ипотеку на вторичное жильё

Ипотека – дело серьёзное. Ведь взаимодействовать с кредитором придётся много лет. А так как у банков условия ипотеки разные, то следует скрупулёзно изучить все имеющиеся у них программы и выбрать подходящую именно вам.

Определите нужный банк:

  • обойдите все банки в округе (не пренебрегайте и малыми организациями или кредитными кооперативами);
  • выберите 2-3 подходящих;
  • просчитайте стоимость на калькуляторе каждого банка;
  • сравните результаты.

После этой процедуры вы наглядно увидите преимущества того или иного банка.

Схема ипотеки достаточно проста:

  • в банке пишется заявление на кредит;
  • квартира оценивается и страхуется;
  • по расписке или договору задатка вы передаёте первый взнос в нужном размере продавцу;
  • договор купли-продажи регистрируется в Росреестре;
  • вы заключаете с банком ипотечный договор и договор залога;
  • банк перечисляет остаток денег продавцу.

Документы для ипотеки

Стандартный набор документов таков:

  • документы заёмщика и созаёмщиков или поручителей (паспорта, справки о зарплате);
  • документы на квартиру (выписка из ЕГРП, выписка из лицевого счёта, техпаспорт, свидетельство на собственность);
  • расписка или договор задатка.

Это набор стандартный, могут потребоваться и другие документы. Уточняйте в банке.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей читать здесь.

Нюансы ипотеки

   Ни в коем случае не платите задаток, пока не получено одобрение ипотеки! Если вам откажут, задаток останется у продавца. Да и подпись продавца под распиской или договором задатка должна быть живой. Гелевая ручка для подписи не подойдёт – ни одна экспертиза не ответит на вопрос, расписывался ли именно продавец (это свойство гелевых ручек).

Не зацикливайтесь на пониженной ставке по ипотеке, ведь при низкой ставке и уровень требований к заёмщику и квартире соответствующий. Просмотрите внимательно проект договора, может быть ставка снижена из-за кабальных условий? Почитайте о штрафах и пенях за просрочку, изучите свои права и обязанности.

Если сомневаетесь в каком-то из пунктов договора, дайте проект почитать грамотному юристу.

Ипотека на вторичное жильё не должна сопровождаться обманами или подлогом: иногда, чтобы сэкономить на налогах, продавец просит занизить цену договора – не ведитесь на это!
Во-первых, вы получите меньше денег от банка,
во-вторых, никто не знает, не будет ли сделка купли-продажи оспорена.

Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/kvartira/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека под вторичное жилье

Ипотеку на вторичное жилье получить проще, потому как нет необходимости к вводу эксплуатации, строительным рискам и вообще такая ипотека считается кредитов на уже готовое жилье.

Читайте также  Что делать с закладной после погашения ипотеки

Собственный дом является очень важным имуществом для любого.

Обязательно каждому необходим свой угол, чтобы спокойно отдыхать после рабочего дня и строить свою собственную семью, а не продолжать напрягать родителей.

Для многих единственным вариантом становится ипотечный кредит представляющий собой займ крупной суммы денег на долгий период времени.

Таким образом расплачиваться за недвижимость можно без особых ударов по кошельку в течение 10-30 лет.

Варианты ипотеки на вторичное жилье

Можно спокойно купить по данным программам разные виды недвижимости:

  • участок. Обязательно нужно, чтобы он имел все необходимые коммуникации. Подобное условие ставят большинство банков;
  • собственный дом. Также желательно, чтобы он находился в черте города. На подобную загородную недвижимость получить займ сложнее, хоть это и возможно;
  • под строительство. Многие только лишь лично себе доверяют и хотят самостоятельно возводить дом. При договоре со строительной компании и определенном плане можно получить ипотеку на вторичное жилье;
  • квартира в строящемся доме. В подобной ситуации приобретается недвижимость, которая только должна будет быть построена и возведена в
  • собственность. Это экономично, но связано с определенными рисками;
  • ипотека на вторичное жилье. Приобретение уже обжитой квартиры, сразу оформляется собственность.

Именно последний вариант пользуется наибольшей популярностью. Кредитный калькулятор онлайн доказывает, что это самый выгодный по процентам кредит, но у него есть и масса других преимуществ.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

Договор кредита на приобретение квартиры в уже обжитом доме очень выгоден и банку и самим заемщикам.

В первую очередь эту ипотеку очень легко заключить, потому что само имущество является отличной гарантией.

Договор купли-продажи заключается сразу же и собственником мгновенно становится заемщик, получающий право оформить закладную, главный документ для кредита в данном случае.

Приобретенная квартира на вторичном рынке является отличным ходовым товаром, поэтому банку в случае необходимости будет достаточно легко продать имущество и компенсировать долг.

Касательно самих заемщиков им очень нравятся ставки по ипотеке на вторичное жилье, они достаточно низкие, а если дополнительно воспользоваться программами типа «молодая семья» и многими другими, которые сокращают переплату до минимума.

Само вторичное жилье имеет огромное количество преимуществ, оно часто не нуждается в глобальном ремонте, если до этого жили приличные ответственные люди, то достаточно косметического.

Также можно заехать сразу же, не ожидая окончания строительства, как в случае жилья первичного рынка.

Нельзя не обратить внимание на то, что вокруг вторичного жилья обычно уже организована активная жизнь в виде школ, садов, рабочих мест, а также магазинов и разнообразных развлекательных учреждений.

Подводные камни ипотеки под вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье это достаточно серьезный шаг. Она максимально выгодна, но для того, чтобы воспользоваться всеми преимуществами и свести к минимуму недостатки, достаточно знать про все подводные камни и постараться их нейтрализовать.

В первую очередь необходимо тщательно проверить то, кто был собственником квартиры.

Огромное количество проблем возникает, если продается квартира, одна из частей которой принадлежит человеку, не собирающемуся продавать ее. Также необходимо проверить данные о прописке.

Конечно, просто прописанный человек не сможет отсудить собственность, но может огромную головную боль принести в дальнейшем.

Вторым моментом становится проблемы с самой квартирой. Обязательно нужно проверить законность наличие перепланировок, задолженности по всем счетам а также то, не находится ли данная квартира в качестве залога.

Наконец, последним подводным камнем является состояние коммуникаций, ремонта, а также окон и других деталей.

Необходимо осмотреть все внимательно, ведь бывают ситуации, когда предпродажная подготовка скрывает многие огрехи, а они в дальнейшем выливаются в непредвиденные расходы.

При выборе квартиры обязательно нужно учесть, что далеко не все продавцы готовы заключать договор с учетом ипотеки.

Фактически никаких сложностей не возникает, но некоторый страх присутствует у людей старой закалки.

Также некоторые проблемы с ипотекой на вторичное жилье возникают в том случае, когда необходимо указать полную сумму за квартиру, ведь тогда налоги составляют достаточно серьезную часть, а многие стараются этого избежать.

Ставки по ипотеке на вторичное жилье и предложения, которые предоставляет банк, являются для многих единственным способом приобрести личный угол.

Самое главное понимать, что это очень важный шаг, который связан с большой ответственностью, а значит — достоин особого внимания.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/ipoteka-pod-vtorichnoe-zhile

Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье

  1. Свидетельство о госрегистрации;
  2. Выписка из госреестра прав;
  3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
  4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
  5. Предварительный договор о покупке квартиры;
  6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
  7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
  8. Правоустанавливающий документ.

Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Заранее обговорите передачу ключей от квартиры и их дубликатов. Продавцы могут уехать в другой город и прислать на сделку представителя по доверенности. Обратите внимание на старую мебель, которая вам не пригодится, попросите освободить помещение от ненужных вещей.

Семьи, которые имеют право на материнский капитал, могут им воспользоваться как в качестве первого взноса или его части. Стоит понимать, что не все банки предоставляют ипотеку на таких условиях. При поучении первичной консультации, необходимо в обязательном порядке это озвучивать и указывать в заявлении на получение кредита.

Ипотека на вторичное жилье в Санкт-Петербурге

Также есть возможность купить вторичное жилье в ипотеку в Санкт-Петербурге без первого взноса. Однако наиболее выгодная схема – это внесение не менее 30% от стоимости недвижимости. В этом случае сумма кредита будет не такая большая, а это значит, что график погашения будет удобным.

Ипотека вторичку в банках и пошаговая инструкция по формлению

  • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
  • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
  • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

Особенности покупки вторичного жилья в ипотеку

  1. Год постройки и техническое состояние жилья — это первое, на что обращают внимание сотрудники банка. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть ветхим или готовящимся к сносу. Ограничение по году вступает в силу для квартир, которые были построены до 90-х годов прошлого века.

  2. Наличие коммуникаций — обязательное условие. Квартира должна быть полностью готова к заселению, а также иметь отдельную кухню и санузел.
  3. Отсутствие незарегистрированных перепланировок — важное условие. Любые изменения плана квартиры должны быть узаконены.

  4. Расположение и этажность — некоторые банки придают этим факторам большое значение.

Особенности получения ипотеки в Санкт-Петербурге

Что касается иностранцев, то дополнительно к стандартному пакету документов они должны представить в финансовое учреждение миграционную карту. Кроме того, если между Россией и страной их пребывания не установлен безвизовый режим, нужно также подать визу. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в 5 шагов: особенности процедуры

Можно ли оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке? Этот кредитор предпочитает работать с гражданами, покупающими жилище на первичном рынке. Но, и для заемщиков, которые решили купить «вторичку» у него тоже есть привлекательные предложения. Клиентов кредитуют на следующих условиях:

  • минимальный заем — 300 тыс. руб., максимальный – 15 млн руб.;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • процентная ставка 12% – 15,5%;
  • авансовый платеж – 20% стоимости жилища;
  • страхование залогового объекта обязательно;
  • предоставление залогового имущества – обязательное требование.

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Отсечь предложения, по которым Вы не проходите в качестве заемщика. Не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации. Имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.. Перед тем, как вычеркнуть банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.

Ипотека на вторичное жилье: как лучше

В 2017 году рынок вторичной недвижимости Москвы был рынком покупателя: предложение значительно опережало спрос. Благодаря этому цена на квадратный метр (по данным Domofond.ru) с января по август снизилась с 211 300 рублей до 198 300 рублей.

Однокомнатные квартиры на вторичном рынке продаются в среднем на 8 тысяч рублей за квадратный метр дешевле, чем в новостройках, «двушки» дешевле на 26 тысяч. В сегменте трехкомнатных квартир разрыв еще больше — почти 70 тысяч.

В среднем, если квадратный метр «вторички» приближается к 198 300 рублей, то в новостройках его цена выше на 22 800 рублей (почти 221 100).

Читайте также  Ипотека одобрена квартира найдена что дальше

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье — процедура оформления

/ Ипотека / Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье — процедура оформления

На сегодняшний день многие граждане задаются вопросом: есть ли ипотека на вторичное жилье, и каким образом ее лучше всего оформлять? Этот вариант пользуется огромной популярностью среди людей, несмотря на то, что банковские организации предоставляют огромное количество программ ипотечного кредитования.

Такая ипотека обладает определенными плюсами не только для физического лица, берущего ипотечный кредит, но и для банковской организации. Если знать все нюансы – каким образом оформляется ипотека на готовое жилье, шансы на повышение лояльности банковского учреждения к гражданину увеличиваются. Это дает возможность обойтись без отрицательных последствий.

Какими нормативными актами регулируется данный процесс?

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, и каким образом извлечь из этого собственную выгоду?

Законодательство Российской Федерации уделяет особенно пристальное внимание регулированию данного вопроса.

Основной документ, на котором построена вся база нормативно-правовых актов – это ГК РФ. Считается главным документом, в котором прописаны общие требования, предъявляемые к кредитным соглашениям. Регулирует обеспечение обязательств такого типа.

Ипотечный кредит отличается от иных типов кредитования, в основном, следующим: все обязательства по нему гарантируются залогом недвижимого объекта.

«Подводные камни» данных отношений конкретизирует Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Например, в данном законе прописаны следующие требования:

  1. Каким должно быть имущество, передаваемое в залог?
  2. По каким правилам должно быть заключено ипотечное соглашение?
  3. Нюансы регистрационного процесса.
  4. Каким образом взыскивается предмет, находящийся в залоге (если взятые на себя обязательства не выполнены в установленный срок либо выполнены не полностью)?

Каким образом можно получить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Оформление ипотеки на вторичное жилье начинается со следующего момента: сначала определяется максимальная сумма, а также выявляются наиболее выгодные условия кредитования.

С этой целью в банковское учреждение подают заявку по форме. Форму устанавливает определенное кредитное учреждение. Кроме заявки, потребуется предоставление:

  1. Заверенной копии трудовой книжки.
  2. Информации о доходах.
  3. Документов, являющихся удостоверением личности.

То, насколько выгоден ипотечный кредит на вторичную недвижимость, можно отметить по его процентной ставке. Конечная цена кредита зависит не только от определяемых банковским учреждением ипотечных процентов, но и от дополнительных расходов.

Чтобы выбрать самое выгодное кредитное предложение, лучше всего осуществить подачу заявок в несколько банковских учреждений.

Если кредитное учреждение одобрит заявку, физическое лицо получит определенное извещение. В нем должна быть отражена следующая информация:

  1. Максимальная сумма кредита.
  2. Показатель процентной ставки.
  3. Временной период, на который гражданину согласны предоставить займ.

Документ содержит временной период, на протяжении которого будут актуальны вышеобозначенные требования. За обозначенное время заемщик обязан выбрать недвижимый объект, осуществить оформление всей требуемой документации и подписать с банковским учреждением кредитное соглашение.

Выбрав конкретную банковскую организацию, можно начинать выбирать подходящее жилое помещение.

Банковская организация должна получить сведения – какой недвижимый объект выбран и следующую документацию:

  1. Свидетельство о том, что пройдена государственная регистрация.
  2. Выписку из госреестра прав.
  3. Отчет о том, какова рыночная цена на жилое помещение.
  4. Информацию о владельце жилья (о том, кто его реализует).
  5. Предварительное соглашение о приобретении жилья.
  6. Техническую документацию на жилье (речь идет о техпаспорте, кадастровом паспорте, техплане).
  7. Сведения о том, каким будет первоначальный взнос.
  8. Правоустанавливающую документацию.

После этого, финансовое учреждение проверяет квартиру.

Если жилое помещение устраивает финансовое учреждение как залоговый предмет, потенциального заемщика приглашают подписать кредитное соглашение.

После этого заемщик обязан провести регистрационный процесс операции по покупке жилья в подразделении Росреестра. Подать заявление должны вместе и покупатель, и продавец.

Чтобы пройти государственную регистрацию, необходимо:

  1. Подписать соглашение купли-продажи (копия для каждой стороны плюс одна копия для органа, проводящего госрегистрацию – он направит ее в архив).
  2. Оплатить госпошлину (покупатель платит 2 000 рублей).
  3. Чтобы законный супруг продавца дал свое согласие (если жилье нажито в законном браке).
  4. Обладать кадастровым паспортом (если на день совершения операции жилым помещением уже пройден кадастровый учет, данный документ не потребуется).

Купленная недвижимость в обязательном порядке должна быть застрахована. Раздельные продукты ипотеки прописывают и страхование жизни и здоровья физического лица.

Полученный документ о прохождении регистрационного процесса, а также документы, служащие подтверждением факта страхования, требуется передать в банковское учреждение. Лишь после этого требуется перевести кредитную сумму реализатору недвижимого объекта.

Рекомендуем к прочтению — обязательно ли производить страхование жизни по ипотеке.

Требования к квартире

Предоставляя займ на приобретение жилого помещения на «вторичке», банковская организация детально изучает приобретаемое жилое помещение.

Поскольку именно этот недвижимый объект и выступит в качестве залога по ипотечному кредиту.

У банковской организации должны быть веские гарантии того, что залоговый предмет будет доступен для оперативной реализации с целью покрытия всех расходов (если физическое лицо – заемщик откажется от исполнения взятых на себя финансовых обязательств).

Кроме определенных условий, прописанных в законе об ипотеке, как правило, у банковских учреждений есть еще некоторые требования. Они касаются того, насколько ликвидно жилое помещение:

  1. Показатель износа должен быть низким.
  2. Сделка должна быть безопасной (жилые помещения, перешедшие в собственность по причине недавнего наследования либо дарения банковские учреждения, как правило, отклоняют сразу же).
  3. Перепланировок быть не должно.

Требования к заемщику

Конкретным условиям должен отвечать и сам гражданин – заемщик:

  1. Быть гражданином Российской Федерации.
  2. Трудовой стаж на день подачи заявления должен быть не менее шести месяцев на нынешнем рабочем месте.
  3. Должен быть стабильный источник дохода.
  4. Не должно быть иных финансовых обязательств.

Максимальный размер займа, одобренный банковской организацией в момент подачи заявки, не оказывает никакого влияния на окончательный.

Окончательная сумма кредита рассчитывается кредитором. Основанием выступает отчет о том, что дана оценка рыночной и ликвидной стоимости.

Если фактическая цена жилого помещения превысит оценочную, физическое лицо – заемщик должен осознавать следующий факт: сумма первоначального ипотечного взноса увеличится.

Вам также будет интересно — что такое рефинансирование ипотеки, как его получить.

Какие нюансы стоит учитывать, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье?

Кредитные учреждения России дают возможность воспользоваться специальными ипотечными программами на вторичную недвижимость:

  1. Для лиц, проходящих военную службу.
  2. Можно использовать материнский капитал.
  3. Можно воспользоваться программой «Молодая семья».

Выбирая определенный продукт ипотеки, гражданин должен выяснить, можно ли воспользоваться какими-нибудь государственными программами.

Об условиях выдачи кредита

Согласно статистическим данным, практически все программы кредитования покупки готовой жилой недвижимости в России обладают идентичными условиями:

  1. Возможно как предоставление рублевого кредита, так и предоставление кредита в иностранной валюте.
  2. Практически везде ограничена минимальная кредитная сумма.
  3. Максимальным временным периодом кредитования считают 30 лет.
  4. Везде необходимо оплатить первоначальный взнос.
  5. Требуется застраховаться.
  6. Для погашения используются аннуитетные платежи.

Преимущества и недостатки ипотеки для вторички

Главный минус покупки жилого помещения вторичного типа – это завышенная цена (если проводить сравнительный анализ с приобретением жилого помещения в самом начале долевого строительного процесса).

Кое-какие сложности случаются и с выбором недвижимых объектов, поскольку все предложения на таком рынке являются субъективными и временной период демонстрации самых лучших объектов довольно непродолжителен.

  • Высокая цена таких жилых помещений компенсируется наличием сниженных ставок по ипотечному кредитованию.
  • Выгодные условия кредитования имеют очень простое объяснение – у объектов вторичной недвижимости отличный показатель ликвидности. Другими словами, в такой ситуации банковская организация практически ничем не рискует.
  • Если недвижимый объект покупают на этапе строительного процесса, огромен риск того, что его никогда не достроят.
  • При выборе готового жилого помещения, гражданин может дать объективную оценку качеству постройки недвижимого объекта и степени развитости всей инфраструктуры.

Самый главный плюс ипотечного кредита на покупку готовой квартиры – это тот факт, что в жилье можно въезжать сразу же после оформления всех документов.

Данный момент очень важен, если приобретение квартиры является вложением в инвестиции. В такой ситуации прибыль, получаемая от сдачи жилья в аренду, помогает закрыть затраты заемщика и выплата ежемесячного ипотечного платежа перестает быть проблемой.

Выбрать готовое жилье – значит получить больше преимуществ, нежели недостатков.

Но, доказать правильность данного утверждения в реальности можно лишь в том случае, если жилье проходит качественный отбор. Очень важно подобрать подходящую программу кредитования.

Частые вопросы желающих получить ипотеку на вторичное жилье

Вопрос: Можно ли пользоваться материнским капиталом для приобретения жилья на вторичном рынке?

Вопрос: Хочется взять ипотеку на выбранное жилье на вторичном рынке недвижимых объектов. С чего стоит начать?

Источник: https://1pokvartire.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: