Как получить ипотеку без официальной работы

Содержание

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как получить ипотеку без официальной работы

Официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке или с оформлением договора — не является в современном мире единственным источником дохода. Человек может обладать платежеспособностью не будучи трудоустроенным, благодаря пассивным источникам дохода. Рассмотрим, могут ли люди, находящиеся в такой ситуации, претендовать на ипотечный банковский кредит и каковы способы подтверждения платежеспособности.

Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

  1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
  2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
  3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

  • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
  • от сдачи собственности в аренду;
  • от инвестирования.

Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

Как банк относится к таким заемщикам?

Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

  • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
  • с минимальной суммой займа.

Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

  1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
  2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
  3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
  4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
  5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
  6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
  7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

  • частная и коммерческая недвижимость;
  • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
  • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
  • ценные бумаги;
  • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
  • бытовая техника и электроника.

Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

Вероятность одобрения заявки без официальной работы

С каждым годом вероятность получения одобрительного решения по заявке заемщика, не имеющего официальной работы, возрастает.

Как повысить?

Повысить шанс одобрения можно предоставлением возможно большего подтверждения своего стабильного финансового состояния:

  • владение машиной, гаражом, дачей;
  • проведение отпуска в хороших санаториях и на фешенебельных курортах;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • обладание престижной профессией;
  • подтверждение получения высшего образования;
  • активное участие в общественной и социальной жизни.

Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?

Для того, чтобы подтвердить платежеспособность не обязательно предоставлять справки о получении дохода. Достаточно документов, подтверждающих уровень расходов: договоры купли движимого или недвижимого имущества, оплата коммерческого обучения, выписки по счету с активными поступлениями, наличие вклада в данном банке.

Такие документы, как гражданский паспорт, свидетельства СНИЛС и ИНН, договор о добровольном медицинском страховании и других видах страхования послужат доказательством благонадежности.

Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/mozhno-li-vzjat-ipoteku-bez-oficialnogo-trudoustrojstva/

Как получить ипотеку заемщику без официальной работы?

Недвижимость сейчас как никогда выросла в цене. Но, несмотря на это, людям необходимо собственное жилье. Накопить большую сумму денег не получается, поэтому приходится обращаться за помощью в кредитные организации. Лучший вариант для покупки жилья – это ипотека.

Оформлением подобного кредита занимается практически каждый банк России. Тем не менее, у каждого свои условия и правила оформления договора. При этом многих интересует вопрос, можно ли получить такой заем, не имея официальной работы? Скажем так, выход есть всегда.

Условия банка

Чтобы получить любой кредит, нужно соответствовать некоторым банковским параметрам. Самые популярные среди них – это:

  • иметь постоянный доход;
  • быть владельцем недвижимости (дом, квартира, земельный участок, автомобиль);
  • получить поддержку от поручителя.

Но что делать, если, например, постоянной работы нет или начальник выдает зарплату «в конверте»?

Буквально два года назад кредит могли получить только официально трудоустроенные лица. На сегодняшний день ситуация немного изменилась. С каждым годом банков и кредитных сообществ становится все больше и больше. Вместе с тем увеличивается конкуренция между ними.

Именно поэтому сейчас банки идут на уступки людям и дают кредиты без официального подтверждения о доходах. Тем более, сегодня много профессий и видов заработка просто не обязывают к официальному трудоустройству. Банки идут в ногу со временем и делают поблажки клиентам.

Что касается государственных банков, то без наличия справки о доходах кредит никто не даст.

Способы получения ипотеки без официальной работы

Существуют варианты, как получить ипотеку без официального письма с работы.

  1. Первый способ – это возможность получить кредит при условии, что вы являетесь частным предпринимателем либо занимаетесь частной практикой. В этом случае стоит принести лишь справку о доходах, которая выдается в налоговой службе.
  2. Второй и, пожалуй, самый распространенный случай – это поручительство. Можно попросить своих друзей или родственников, которые имеют свое жилье, стать вашим поручителем в банке. Тогда стоит принести соответствующие документы от него о наличии жилищной площади. Но, правда, найти в наше время поручителя очень сложно.
  3. Третий способ – это оплата половины ипотеки в день оформления. Вами сразу оплачивается половина суммы, а вторая половина разбивается на части.

Если из всего вышеперечисленного вам ничего не подходит, то можно найти банк, который поверит и даст кредит без поручителя или справки о доходах. Платой за это станет немаленький процент, а также очень сжатые строки погашения ипотеки.

Также существует некий обманный манёвр, чтобы получить ипотеку. Например, можно договориться, чтобы вас устроили на некоторое время на работу и дали необходимую справку. После выдачи кредита вас снова официально уволят. Эту информацию банк проверять не станет. Но никогда не рискуйте и не подделывайте справки о доходах. Ведь это уже будет считаться уголовным делом, за которое наказывают лишением свободы.

Потребительский кредит

Еще один выход из ситуации – это получение потребительского кредита. При его оформлении возникает намного меньше проблем. Некоторые банки дают такие кредиты без официального трудоустройства заемщика. Вам предлагают заполнить анкету, в которой вы укажете, какой доход у вас имеется. То есть, туда можно вписать, что вы работаете, но не официально. Эта анкета является юридическим документом, контрактом между вами и банком, а нарушение любых пунктов может быть наказано штрафами.

Читайте также  Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Иногда банк не верит словам заемщиков и проверяет все данные, которые были указаны в анкете. Поэтому не стоит хитрить и обманывать кредиторов. Некоторые банки дают наводку на возможных мошенников по всем финансовых организациям. Из-за нелепой ошибки вы больше никогда не сможете получить кредит.

Кредитные карты как выход из положения

Кроме всего вышеперечисленного, можно оформить кредитную карточку. Сейчас их выдают все банки даже безработным, ведь они создавались именно на такую категорию населения. Сложно сравнить получение кредитной карты с ипотекой. Но если к дому вашей мечты не хватает определенной суммы, то получение кредита такого рода будет лучшим выходом из сложившегося положения.

Кредитные карты выдаются даже гражданам, которые имели ранее плохую историю с кредитами. Первоначальный взнос не требуется. Такую карточку вам дают в день обращения.

Кроме этого, сейчас популярны некие кредитные каникулы или льготы на кредит. Что это значит? Вы можете приостановить на некоторое время погашение долга. При этом банк не возьмет с вас больших процентов.

Но при оформлении банковских кредиток есть и минусы. Например, большая процентная ставка. Некоторые банки списывают деньги за открытие счета, за снятие денег, за предоставление информации о балансе и многое другое. К числу неких мошеннических действий банка стоит также отнести неправильные сведенья относительно баланса на карте. Иногда заемщики заведомо завышают долги, надеясь на незнания своего клиента. Такие методы работы практикуют лишь мелкие банки.

Аферисты среди кредиторов

В поисках скорейшего выхода из непростого положения люди часто обращают внимание на заманчивые посты в интернете или объявления в газете. Некоторые лица предлагают свою помощь в оформлении кредита или ипотеки. Некая фирма обещает поставить вам штамп в трудовой книге и дать необходимую справку, но за это вы должны будете заплатить немалую сумму перед самим процессом оформления документов. В итоге, неизвестные вам люди скрываются с деньгами. Доказать их вину нереально.

Еще один вариант – это подтверждение о том, что вы как бы работаете по телефону. Если банк маленький, то он не пробивает такую информацию по базе. Но если речь идет о крупных кредиторах, то у вас могут возникнуть проблемы. Отвечать за них будете самостоятельно.

Получить ипотеку можно даже безработным гражданам, но стоит использовать только законные методы.

Если у вас имеются вопросы о возможности получения ипотеки без официальной работы, то наш дежурный юрист на сайте готов оперативно проконсультировать вас по данной теме более подробно. Форма для связи находится ниже.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-oficialnoj-raboty

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Такое возможно, и существует три варианта получения ипотеки в зависимости от исходных условий.

А. Человек не работает официально, но все же трудоустроен и получает зарплату «в черную». В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Б. Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор. Получить ипотеку при таких данных возможно в двух случаях.

  1. Заемщик предоставляет два документа (например, паспорт и водительское удостоверение) и располагает первоначальным взносом за приобретаемый объект недвижимости в размере не менее 50% от его стоимости.
  2. Происходит кредитование под залог имеющегося имущества. В этом случае аккредитованные в банке оценщики должны определить стоимость этого имущества. Размер ипотечного кредита в большинстве случаев не будет превышать 50% стоимости залоговой недвижимости, по этому поводу в разных банках разные условия.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости. Также ипотечный брокер в ряде случаев помогает получить более выгодные условия, более лояльное отношение со стороны банка и разъяснения о причине отказа и вариантах решения проблемы.

Отвечает заместитель председателя правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский:

Если человек трудоустроен официально, но не может показать документ об официальном доходе, то ипотеку он получить может.

Могут быть ситуации, когда человек трудоустроен формально и зарплату по месту «трудоустройства» не получает (например, в отпуске за свой счет или в декретном отпуске), но доходы имеет – таких граждан вполне можно кредитовать.

Более того, человек вообще может официально нигде не работать, но получать доходы от сдачи квартир, от депозитов. Если эти активы документально предъявить банку, банк может одобрить ипотеку.

Банк принимает во внимание социальный статус клиента и наличие в его собственности недвижимости (жилой и коммерческой), автотранспорта (в том числе коммерческого).

Эти активы довольно точно свидетельствуют об уровне реальных доходов и могут сами быть источником дохода при сдаче в аренду.

Предъявите банку ваши депозитные договоры за несколько лет, выписки по вашим депозитным счетам – этим вы покажете банку, что у вас есть средства на первоначальный взнос и, возможно, даже на оплату части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Еще один важный индикатор личного благосостояния клиента – доля первоначального взноса при покупке недвижимости с ипотечным кредитом и источник этого взноса.

Если это личные накопления (а не продажа, например, доставшейся в наследство квартиры), то вопрос с «отсутствием формальной занятости» может быть снят.

В целом же, банк анализирует социальный портрет клиента: взаимное соответствие образования, качества активов, истории занятости, размера доходов и прочее. И отсутствие текущей формальной занятости не всегда будет причиной отказа в ипотеке.

Отвечает заместитель начальника управления продаж ЗАО КБ «Эксперт Банк» Наталья Холина:

Может, но только в качестве созаемщика своего работающего супруга.

Если потенциальный заемщик не может документально подтвердить свой доход, риск возможных финансовых потерь для кредитной организации при заключении договора с ним возрастает, а потому банки крайне неохотно кредитуют таких граждан. Ипотека – это, как правило, долгосрочное кредитное обязательство со значительной нагрузкой на семейный бюджет клиентов, и требования финансистов к подтверждению дохода обратившихся за ипотекой граждан более строгие, чем при потребительском кредитовании.

Так, обязательным условием при оформлении ипотечного кредита в нашем банке является официальное трудоустройство заемщика. Кроме справки о доходах по основному месту работы, также принимается к рассмотрению документ о доходах, получаемых на работе по совместительству. Но в любом случае у заемщика обязательно должно быть основное место официального трудоустройства.

В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика. Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Отвечает старший преподаватель Кафедры менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Борис Пивовар:

Официально не трудоустроенный человек оформить ипотеку вряд ли сможет. Но существует ряд хитростей и тонкостей, которые могут помочь обойти это затруднение.

Как правило, с данной проблемой сталкиваются фрилансеры, которые имеют доходы, но, к сожалению, банки не считают это надежными доходами. Для этого фрилансер может временно выйти на работу, чтобы взять ипотеку, а потом уволиться, и снова заняться фрилансом.

Другой вариант, если человек принципиально не хочет никуда устраиваться: он может выйти из неофициального правового статуса и организовать собственное ИП или даже расширить свое дело и создать ООО для того, чтобы показать реальные доходы и что он платежеспособен.

В этом случае человек становится официально трудоустроенным.

Другой, более сложный вариант – это найти хороших поручителей, а лучше нескольких. Но сложность тут как раз в том, что мало кто, кроме ближайших родственников, будет счастлив получить такую «нагрузку».

Более длительным вариантом будет накопить существенную сумму для первоначального капитала, а также обзавестись хорошей кредитной историей. Условно можно брать мелкие и средние кредиты не ради товаров или услуг, а ради самих кредитов.

Многие берут условно сначала чайник, потом телевизор, потом стиральную машину, автомобиль и т. д., стабильно выплачивают, чтобы в Бюро кредитных историй была положительная запись о человеке как о заемщике, а потом уже пытаются взять ипотечный кредит.

Банк, как правило, отмечает прошлую кредитную историю, и это будет существенным плюсом для заемщика.

Самым простым вариантом будет взять кредит на другого человека, например на работающего супруга или супругу, чтобы он взял, а вы выплачивали. Но, к сожалению, такой родственник есть не у всех, а доход супруга или супруги может быть не настолько существенный, чтобы банк одобрил кредит.

Часто говорят, что нужно обратиться за помощью к риелторам, но маловероятно, что это приведет к успеху, и скорее всего появятся только дополнительные затраты без какого-либо результата.

kasto/Fotolia

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhet_li_ofitsialno_ne_rabotayuschiy_chelovek_vzyat_ipoteku/3628

7+ вариантов как взять ипотеку без официальной работы и справок

Собственное жилье – цель многих людей, однако заработать и накопить большую сумму в короткий срок получается не у всех, чтобы избежать длительного ожидания и дополнительных расходов на оплату съемного жилья отличным способом решения вопроса выступает ипотечное кредитование.

Читайте также  Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Стоит также обратить внимание, что недвижимость является отличным источников инвестиций, так как она может приносить дополнительный доход в виде аренды и ее стоимость увеличивается ежегодно.

Как быстро и правильно оформить ипотеку без официальной работы и справок о доходах, с высокой вероятностью одобрения нужно знать, чтобы не тратить время и деньги, переплачивая брокерам и риелторам.

Стандартные условия банков для получения займов

Стандартными условиями банка выступают следующие требования к заемщикам:

  1. Гражданство – РФ.
  2. Регистрация – постоянная в регионе банка не менее 6 месяцев.
  3. Возраст – 21-65 лет.
  4. Стаж – 3 месяцев на последнем месте работы, общий – 12 месяцев.
  5. Трудоустройство – официальное.
  6. Доход – в размере достаточном для выплаты ежемесячных платежей.

Клиент предоставляет полный пакет документов, который включает:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, СНИЛС, служебное или водительское удостоверение, свидетельство ИНН;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, с отметкой банка.

Если клиент состоит в браке, супруг выступит созаемщиком и предоставить в банк паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Для повышения вероятности одобрения заявки супругу рекомендуется подтвердить трудоустройство и доход.

При наличии дополнительного дохода, подтвердите его предоставлением договора ГПХ и справкой в свободной форме и установленной банком, заверенную работодателем.

Кто может получить ипотеку без справки о доходах

Не подтверждать доход и трудоустройство при заполнении анкеты на кредит могут участники зарплатного проекта, счета которых открыты в этом же банке и постоянные клиенты банка, которые имеют закрытые кредитные договоры и положительную кредитную историю. Для одобрения заявки достаточно двух документов.

Сегодня легко взять ипотеку без официальной работы. Вероятность получения денег без подтверждения дохода высокая, так как обеспечением по кредиту будет недвижимость, которую продадут, если клиент перестанет платить.

Законодательство всегда поддержит банк, даже если это единственное жилье.

Фактически справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета не гарантирует, что клиент будет ответственно и вовремя платить по кредиту, поэтому банки отдают предпочтение клиентам с кредитной историей, которые имеют собственность помимо приобретаемой.

Заявку подают по двум документам, однако помните, что указав в ней ложные данные о трудоустройстве и уровне дохода, даже если ее одобрят, платить все равно придется, в противном случае потеряете деньги, потраченные на страховку и оценку недвижимости. Срок просрочки до взыскания предмета залога 90 дней.

Как взять ипотеку без официальной работы

Для понимания как получить ипотеку без официальной работы рассмотрим популярные способы.

Вариант 1

Большой первоначальный взнос. Много программ рассчитаны сроком до 10 лет при взносе от 50%. В таком случае решение принимают по 2 документам и ставка не отличается от тех программ, по которым предъявляют полный пакет.

Вариант 2

Поручительство физического лица, которое соответствует требованиям банка. Возврат кредита гарантирует залог, однако поручитель стороннее лицо тоже способствует косвенно соблюдению клиентом графика, чтобы его не беспокоили специалисты отдел взыскания.

Вариант 3

Оформление ипотеки на официально работающего супруга. При наличии у супруга даже небольшой, но официальной зарплаты, заявку лучше оформить на него. Помните, чем меньше документов, тем выше процентная ставка, за исключением клиентов банка. В данном случае будет экономия ведь ипотеку платить из семейного бюджета.

Вариант 4

Предоставление дополнительного залога. При наличии в собственности имущества предоставьте несколько залогов, тем самым подтвердив свои намерения по возврату денег согласно графику платежей. Банк, получая дополнительные гарантии, с удовольствием одобрит по 2 документам. В качестве залога предложите также движимое имущество. Залогодателем могут выступать 3 лица.

Вариант 5

Устроиться на работу, а после получения кредита уволится. Достаточно найти работу на несколько месяцев, выбрать банк с условиями от 3 месяцев трудоустройства, без требований по общему трудовому стажу и после получения кредита уволиться. У официально работающих граждан многие банки просят только 2 документа или можно будет подать заявку в банк, который обслуживает работодателя.

Вариант 6

Оформление потребительского кредита. Сегодня потребительские кредиты без залога и поручителей выдаются по 2 документам в сумме до 2 000 000 рублей.

Согласно рекламным объявлениям отдельные банки предлагают и до 5 000 000 рублей, но фактически, проверено опытным путем не одобрят без обеспечения такую сумму. Достаточно подать заявку на сайте и в течение 1 рабочего дня свяжется менеджер, который уточнит условия.

После чего придет СМС-сообщение с решением. Просто, быстро, удобно, экономия на страховании и оценке. Недостаток – ставка от 16,5 до 24% в год.

Вариант 7

Использовать кредитную карту, если не хватает небольшой суммы. Карту без подтверждения дохода, в зависимости от кредитной истории (не только ее качество, но и сумм ранее погашенных кредитов) можно взять до 300 000 рублей, впоследствии увеличить лимит до 500 000 и более.

Изначально анкеты по картам одобряют чаще, чем по кредиту наличными, так как при наличии просрочки банк ее заблокирует и уменьшит кредитный лимит.

Как способ доплаты идеально, а если использовать несколько карт, льготный период которых распространяется на снятие наличных и сэкономить на процентах, которые в среднем по рынку составляют 23-29% в год.

Важно! Никогда не предоставляйте в банк подложные документы, так как за это предусмотрена уголовная ответственность. И также банки сегодня обмениваются данными по электронным базам с ИФНС и Пенсионным фондом РФ, при несоответствии данных в кредите будет отказано, а клиент внесен в черный список.

Способы подтверждения неофициального дохода

Подтвердить доход неофициально работающим лицам можно следующим образом:

Предоставить выписку со счета, куда периодически поступают платежи, если занимаетесь фрилансом или работаете неофициально без договора и трудовой книжки.

  1. Заполнить справку по форме банка и попросить работодателя заверить печатью.
  2. Подтвердить доход по аренде предъявив документы на собственность, которую сдаете.
  3. ИП предоставляют декларацию, даже если она нулевая.
  4. Зарабатывая на бирже – данные по счету личного кабинета.
  5. Справки о получении пособий, социальных выплат и дотаций.

Особенности получения ипотеки в разных банках

Требования к клиентам сейчас практически во всех кредитных учреждениях одинаковые. Учитывая отсутствие какого-либо риска утраты залога и возможность его продаже при несвоевременном возврате денег заявки одобряют с удовольствием и в большом количестве.

Заявку оформляют самостоятельно через сайт или в офисе застройщика, после чего посетить отделение и предоставить документы, предварительно узнав решение.

Тарифы зависят от вида недвижимости – жилье от застройщика или вторичное.

Таблица – Тарифы на выдачу ипотечных кредитов на новостройки

НазваниеСбербанкВТБТинькоффУралсибЮниКредитбанк
Минимальная сумма, руб. 400 000 250 000 300 000 300 000 250 000
Максимальная сумма, руб. 50 000 000 20 000 000 50 000 000 30 000 000 9 000 000
Срок, лет 30 30 25 30 30
Ставка, % в год 9,6 8,5 6 9,4 9
Первоначальный взнос, % 15 20 10 10 20

При минимально первоначальном взносе ставку обычно увеличивают на 1,5%, отсутствие страхования тоже приводит к росту процентов на 2-3 пункта.

Фактически чем выше риск по кредиту, с точки зрения банка, тем выше процентная ставка. Но учитывая возможность подтвердить доход при одобрении кредита подписать договор и приобрести жилье, а через год обратиться к кредитору с заявлением о понижении ставки или рефинансироваться в другом месте. Главное, сохранить кредитную историю и не допускать просрочку.

У многих возникает вопрос, возможно ли взять ипотеку без официальной работы в Сбербанке. К сожалению – нет. Не испытывая потребности в клиентах, требования к заемщикам здесь соблюдают строго, практически без исключений для отдельных категорий клиентов.

Обратите внимание, без подтверждения дохода выдадут ссуду многие банки, без официального трудоустройства не более 70% учреждений.

Альтернативные способы получения займа на жилье

Сегодня много организация предлагает выдать деньги под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. И так же популярны займы под залог у частных инвесторов. Данный способ безопасный, если организация или частный кредитор имеют хорошую репутацию и длительный период работы в подобной сфере.

Предварительно прочитайте отзывы в интернет и спросите и у знакомых, которые пользовались подобными услугами. Преимущества работы с такими организациями – короткий период рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней, гибкие условия погашения и индивидуальный подход. А также лояльные требования к клиенту.

Недостаток – короткий срок – не более 10 лет и высокий процент.

Компании, которые предлагают помощь в получении кредита за вознаграждения тоже заслуживают внимания. Они специализируются на консультациях и подбирают выгодные условия для клиента. Однако не стоит работать с ними по предоплате, так как,заплатив деньги, не более 50% граждан получают кредит. Доказать мошенничество не представляется возможным. Так как договора составлены таким образом, чтобы вероятность нарушения одного из пунктов, при которых деньги не вернут 100%.

Не верьте сообщениям о возможности повлиять за определенную сумму на решение банка и получить кредит по льготной ставке. Это – невозможно! Решение банк принимает самостоятельно исходя из действующих регламентов и законодательства, а также указаний Банка России.

Если такое и будет возможно, то это должен быть сотрудник банка, который пойдет на должностное преступление и в будущем будет уволен по статье и возбуждением уголовного дела.

Но такое развитие событий исключено, так как решение принимается несколькими независимыми друг от друга специалистами.

Важно! Используйте только законные способы получения кредита и работайте с компаниями, которые имеют положительные отзывы, платите за услуги после получения кредита!

Читайте также  Если не платить ипотеку что сделает банк

Помните, что нет ломбарда недвижимости. Согласно закону № 196-ФЗ ломбард имеет право принимать в залог только движимое имущество. В таки организациях залог переоформляют на одного из сотрудников, а клиент ежемесячно вносит платежи. В графике обычно указывают только сумму процентов, а основной долг в конце срока. Эта схема получения денег самая дорогая и больше 50% такие конторы не выдаю. Риск остаться без жилья и денег очень большой.

Если деньги нужны на небольшой срок у застройщика можно оформить рассрочку без участия банка. Сумма займа в таком случае не больше 50%, а процент и график оговариваются индивидуально.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Для увеличения вероятности одобрения анкеты на ипотеку без официальной работы надо:

  1. Предоставить как много больше других документов, кроме подтверждающих доход (на собственность, загранпаспорт с отметками, выписка по счетам карты, вклада и текущим где отражаются движения средств).
  2. Привлечь в поручители третьих лиц, имеющих положительную кредитную историю и официальный доход.
  3. Предоставить как можно больше контактных данных по месту работы, указать стационарные телефоны.
  4. Согласиться на заключение договора страхования в компании, которую предложит банк, так как от такой операции он поучит дополнительный доход.
  5. При наличии плохой кредитной истории, восстановить ее в течение 6 месяце выплатив займы в МФО или небольшие товарные кредиты. Даже если в таких суммах у вас нет необходимости, нужно показать банку что условия договора соблюдаются.
  6. При желании купить квартиру студенту, созаемщиками должны выступить родители, а у пенсионера взрослее дети, гарантирующие выплаты.

По отзывам клиентом легче всего получить ипотеку в конце года, когда многие кредитные организации стремятся выполнить план для получения ежегодных бонусов, тогда вероятность одобрения самая высокая. В борьбе за клиента рассматривают анкеты и выдают все очень быстро.

Заключение

Ипотека сегодня универсальный инструмент, доступный каждому человеку, который готов длительный период соблюдать условия договора.

Учитывая современные тенденции и высокую степень электронного обмена данными подтверждать трудоустройство и доход сегодня не является приоритетным направлением при подаче заявки.

Главное, указать достоверную информацию в анкете и реально оценить свои финансовые возможности. Купите небольшую квартиру, а после того как вернете ссуду, улучшите жилищные условия, чтобы платеж не был очень большим.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/vzyat-ipoteku-bez-raboty.html

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

  • 07.05.2018
  • 66137
  • 62
  • 5 мин.

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому у большинства возникает резонный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? Получить кредит на большую сумму денег без подтверждения заработной платы возможно, но влечет за собой ряд трудностей.

Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются. Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости.

Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Подтверждение неофициальных источников дохода для получения ипотеки в Сбербанке

Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:

  • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
  • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
  • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества при оформлении ипотеки. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке при помощи большого первоначального взноса?

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.

Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-v-sberbanke.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: