Где взять ипотеку под низкий процент

Содержание

Где выгоднее всего взять ипотеку в 2018 году

Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости. Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

  1. максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
  2. размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
  3. оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
  4. возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
  5. наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Читайте так же: как оформить первый займ без процентов на карту онлайн

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

  • Ипотека с господдержкой. Она доступна семьям с детьми, инвалидам, малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Государство компенсирует часть платежей, в результате заемщик получает сниженную процентную ставку. Этот вид ипотеки невероятно популярен, ведь он снижает размер процентов на 2/3 от текущей ставки рефинансирования, а это 7,33%!
  • Для военных. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку в районе 15-18%. Она доступна только при наличии военного сертификата.
  • Залоговой недвижимости. Речь идет о квартирах, принадлежащих банку и конфискованных у предыдущих владельцев за долги. Если где выгоднее взять ипотеку в 2018 году, то только по такому предложению, так как стоимость таких объектов обычно ниже среднерыночной на 10-15%.
  • Для молодых семей. Некоторые банки, например, Сбербанк и Абсолют банк, предлагают сниженные ставки для заемщиков младше 35 лет и имеющих детей.
  • Ипотека + материнский капитал. Практически все банки принимают материнские сертификаты, что в итоге позволяет уменьшить платеж и рассчитывать на более лояльно отношение кредитора.
  • Для работников бюджетной сферы. Такие программы реализуются совместно с государством, и по ним предлагаются сниженные ставки.

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

Читайте так же: все МФО России работающие онлайн без отказов

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Конкретные условия по программам рекомендуется узнавать в самом банке, позвонив по телефону или обратившись к официальному сайту учреждения.

БанкПрограммаСтавкаМаксимальная сумма, в рубляхВзносМаксимальный срок
Тинькофф Банк Ипотека с государственной поддержкой 0.109 8 000 000 0.2 30 лет
Московский Кредитный Банк Квартира в строящемся доме с господдержкой 6,9-12% 8 000 000 0.1 20 лет
Енисей Новостройка 8,8-13,9% 20 000 000 0.1 30 лет
Московский Индустриальный Банк Под ключ (с господдержкой) 10-11,75% 8 000 000 0.2 30 лет
ВТБ Банк Москвы Новостройка с господдержкой 10-12% 8 000 000 0.2 30 лет
Зенит На покупку недвижимости, находящейся на балансе банка 0.105 3 000 000 0.1 30 лет
Россия Военная ипотека с государственным субсидированием 0.105 2 290 000 0.2 7 лет
Райффайзенбанк Ипотека с государственной поддержкой 11-11,5 8 000 000 0.2 25 лет
Сбербанк России Ипотека с государственной поддержкой 0.12 8 000 000 0.2 30 лет
Абсолют Банк Молодая семья 13,25-14,25% 9 000 000 0.15 25 лет
Возрождение Квартира 2016 0.133 30 000 000 0.2 30 лет
Промсвязьбанк Новостройка 13,3-13,8% 30 000 000 0.2 25 лет
Банк Уралсиб Готовое жилье 13,5-14,75% 15 000 000 0.2 25 лет
Связь-Банк Твоя ипотека 13,5-14,75% 30 000 000 0.2 20 лет
Россельхозбанк Ипотечное жилищное кредитование 13,5-16% 20 000 000 0.15 30 лет
Бинбанк Стандарт: квартира 13,75-14% 10 000 000 0.2 30 лет
ВТБ24 Покупка готового жилья 0.14 90 000 000 0.15 30 лет
Металлинвестбанк Приобретение готового жилья 14-15% 25 000 000 0.2 25 лет
Банк «Санкт-Петербуррг» Новостройка по паспорту 14-15% 12 000 000 0.35 25 лет
Межтопэнергобанк Ипотечный кредит 14-16% 10 000 000 0.1 25 лет

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku/

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Читайте также  Дается ли ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Где взять ипотеку под низкий процент

Во времена экономического кризиса нет никакого смысла держать деньги в валюте. Ни в национальной, ни в иностранной. Потому что неизвестно, чем всё это закончится – сегодня может подорожать доллар, а уже завтра укрепится рубль. Даже известнейшие аналитики и эксперты не знают, чего ожидать в виду последних новостей. Таким образом, лучший вариант – вкладывать деньги в недвижимость: на покупку новой или на улучшение жилищных условиях в старой.

Если Вы это прекрасно понимаете, в голове должен был возникнуть вопрос: где взять ипотеку под низкий процент? Казалось бы, какая разница, платить двенадцать или тринадцать процентов по ссуде… Что, если Вы берёте ипотечный кредит на двадцать или даже тридцать лет? Разница в один процент уже не кажется такой несущественной, ведь так? Поэтому нужно уметь находить самые выгодные предложения на рынке и сегодня мы расскажем Вам о том, является ли ипотека под низкий процент реальностью или всё это сплошные рекламные трюки. А как считаете Вы сами, можно ли платить меньше?

Где взять ипотечный кредит с низким процентом

На самом деле, ипотечный кредит под минимальный процент – это не самое важное, что Вам нужно сделать. Для начала определитесь, какую именно квартиру Вы будете покупать, сколько средств есть в наличии и сколько конкретно потребуется от банковской организации. После следует беспристрастно проанализировать свои возможности в качестве заёмщика и задать вопрос: «А смогу ли я без просрочек выплатить заем?».

Не торопитесь с ответом на него, взвесьте все “за” и все “против”, посмотрите на своё рабочее место – как крепко Вы сидите на “своём стуле”? Не сократят ли Вас в ближайшее время, не уменьшат ли заработную плату? А может, напротив, её вскоре могут повысить и откроются уже совсем иные перспективы? Рекомендуем для начала скопить порядка тридцати процентов от стоимости жилья, чтобы Вы могли внести их в качестве первого платежа.

Подумайте над тем, каким образом следует распределить оставшиеся 70%, в течении какого срока Вы сможете выплатить эти средства и проценты по ссуде?

Только сейчас, когда Вы хорошенько поломали голову над вышеуказанными вопросами, следует задуматься об ипотеке. Теперь можно заняться поиском организации, предлагающей наиболее выгодные условия. Собственно говоря, именно с этим мы и собираемся Вам помочь. Что ж, начнём.

Ипотечный кредит под минимальный процент: маркетинговый трюк или реальность?

Спешим Вас обрадовать! На сегодняшний день банковская система развита как никогда ранее и темпы её роста продолжают поражать, существует огромное множество кредитных организаций, среди которых есть как госучреждения, так и коммерческие. Иными словами, действительно есть из чего выбирать.

Мы настаиваем на том, чтобы Вы до заключения договора с одним из банков пробежались по всем остальным, имеющимся в Вашем городе. Цель: изучить всевозможные ипотечные программы. Дело в том, что условия предоставления и требования к потенциальным клиентам везде отличаются. Значит, смысл искать более выгодный вариант действительно есть.

Если не желаете носиться сломя голову по своему городу от одного банка к другому, можете поступить умнее и просто посетить их официальные сайты. Уверены, там имеется вся необходимая информация по действующим акциям и ипотечным программа.

Сравните предложения, но не спешите с выбором. Если в одной организации Вам предлагают подозрительно низкий процент по ссуде, это повод задуматься. Ни для кого не секрет, что реклама – это двигатель торговли. Данное правило действительно и для финансовых учреждений. Таким образом, можно найти ипотеку с невероятно низким процентом, но в итоге переплатить.

Получаем кредит под низкую процентную ставку

Исходя из данных, которыми мы располагаем, средняя ставка по ссуде колеблется в пределах тринадцати-пятнадцати процентов. Да, согласны, маленькой её назвать просто невозможно. Однако, выход есть и более низкий процент всё ещё найти можно. И нет, мы сейчас говорим не о рекламных трюках и прочем вранье.

Существует два варианта: обратиться за помощью к государству или к банку. Но доступны они лишь при определённых условиях.

Чтобы принять участие в одной из госпрограмм, нужно находиться в одной из социальных категорий граждан Российской Федерации, которые попадают под уникальные условия кредитования.

В случае с коммерческими банками ситуация иная. Вам достаточно попасть на уникальное предложение или под какую-либо акцию. К тому же, если Вы являетесь владельцем зарплатной карты данной организации, можно также рассчитывать на особые условия: более низкий процент, сравнительно высокую сумму займа без поручителей и залогового имущества.

Низкая процентная ставка с государственной помощью

Как уже было сказано выше, спешить в банк не нужно. Для начала проверьте, не относитесь ли Вы к какой-либо социальной категории граждан, недаром ведь власти разработали немалое количество специальных программ, цель которых улучшить жилищные условия.

За счёт госпрограмм Вы можете получить ипотечный кредит на специальных условиях. В зависимости от того, под какую именно категорию граждан Вы попадаете, могут меняться условия предоставления. Некоторые программы спонсируются за счёт регионального бюджета, другие за счёт федерального.

В иных случаях можно рассчитывать на выделение субсидии на внесение первого взноса или оплаты части ипотечного кредита.

Возможно, всё это звучит слишком сложно, поэтому давайте рассмотри всё на конкретных примерах.

Итак, особые условия полагаются:

  • Военнослужащим;
  • Молодым и многодетным семьям;
  • Молодым специалистам;
  • Работникам полиции и РЖД;
  • Жертвам ЧАЭС;
  • Жертвам стихийных бедствий;
  • Сотрудникам налоговой;
  • Работникам МЧС;
  • Молодым учёным;
  • Учителям.

Хорошим примером может стать материнский капитал, выдаваемый семьям, где родился второй, третий и последующие дети, при условии, что они его ещё не брали. Иными словами, данная господдержка одноразовая. За тем как граждане распоряжаются материнскими сертификатами, следят власти. Но, как бы то ни было, средства можно потратить на погашение задолженности по ипотеке.

Читайте также  Взяли ипотеку и развелись что делать

Льготные условия кредитования от банковских организаций

Хорошо, Вы не подходите под социальные программы.

Существуют ли другие варианты? Несомненно, они есть и сейчас мы рассмотрим один из них: Вы можете снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, для этого следует обратиться в ту банковскую организацию, где Вас считают привилегированным клиентом. Давайте разберёмся, что именно это означает.

К примеру, в данном банке у Вас открыт депозит (или Вы в недавнем времени его опустошили); Вы уже брали кредит у этой организации и своевременно погасили задолженность по нему; получаете зарплату на их карту; у Вас открыт собственный расчётный счёт в банке.

Ладно, представим, что ничего из вышеперечисленного у Вас тоже нет. Что же делать в таком случае? Есть смысл дождаться ближайших праздников. Как правило, банковские организации пред праздниками проводят акции. В частности, это касается коммерческих учреждений. Государственным банкам, как и лидерам рынка, они не нужны. На то они и лидеры, что их знают все и акции с рекламой попросту не требуются.

Помимо прочего, некоторые банки предлагают специальные предложения тем клиентам, что являются держателями следующих пакетов: «Золотой» — Вы должны пользоваться минимум четырьмя услугами; «Премиальный» — две услуги и более. К тому же ставку по ссуде можно сбить, если Вы будете обращаться с просьбой оформления ипотечного кредита через солидное агентство недвижимости с идеальной репутацией.

Как получить ипотеку под низкий процент в банковской организации?

Хотелось бы сказать, что для России ипотека с низким процентом – явление ужасно редкое. Более того, в этом плане мы сильно отстаём от Запада. Поэтому не стоит удивляться, если Вы не сможете найти в своём городе ни одну кредитную организацию, которая согласится выдать жилищную ссуду со ставкой рефинансирования ниже, чем заявил Центробанк. Но некоторые способы “сбить” процент по ипотеке всё же существуют:

  1. Берите кредит на небольшой срок. Оформляя его на пять-семь лет, Вы сможете снизить процентную ставку примерно на полтора процента. Учитывайте тот факт, что размер ежемесячных платежей будет немаленьким, поэтому заранее подумайте, как будете расплачиваться и потянете ли;
  2. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше придётся переплачивать по займу. Заплатив треть суммы, можно рассчитывать на снижение ставки в пределах одного-двух процентов. Если уплатите сразу половину, некоторые банки могут снизить ставку даже на три процента;
  3. Беря в ипотеку квартиры в новостройках или на вторичном рынке, Вы должны оформить свидетельство на собственность. В таком случае жильё можно считать высоколиквидным, а значит, банк снизит ставку, пусть и совсем немного;
  4. Предоставьте справку о доходе в свободной форме (если заработная плата “серая”) или по форме 2-НДФЛ (в случае, если зарплата официальная). Покажите организации, что Вы – примерный клиент и зарабатываете достаточно, чтобы вовремя платить по долгам. В таком случае можно “сбить” ставку на полпроцента.

Как видите, выход действительно есть всегда. Главное читать договор и не вестись на сверхнизкие ставки – таких попросту не бывает.

Вывод

Теперь Вы знаете, где взять ипотеку под низкий процент. К сожалению, ставка постоянно растёт. И виной тому девальвирующийся рубль. Правительство делает всё возможное и невозможное, но пока что их усилий явно недостаточно. Возможно, в будущем ситуация улучшиться, а пока приходится довольствоваться тем что есть!

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/gde-vzyat-ipoteku-pod-nizkij-protsent/

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Лучший ипотечный банк – 2016

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Дельтакредит;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Санкт-Петербург;
  • Жилфинанс;
  • Возрождение;
  • Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд.

рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия.

Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога. Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки. Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком. Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
  • первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт.

Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты.

Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

  • сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %.

И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс.

Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

  • сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос – от 20 %;
  • срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

  • при отказе от оформления страховки – на 2 %;
  • при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.
Читайте также  Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

  • МИА – 13 %;
  • СНГБ – 13,25 %;
  • Центрком – 12 %;
  • Открытие – от 11,05 %;
  • Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/ipoteka/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-po-ipoteke/

Где взять ипотеку под низкий процент?

Увидав рекламную брошюру или изучив базовые условия по ипотечной программе с низкой процентной ставкой, большинство граждан даже не подозревают о том, что при подписании кредитного соглашения ставка может возрасти на несколько пунктов.

Увеличить ставку может отказ от приобретения полиса личного страхования, небольшой авансовый взнос, длительный период кредитования и др. аспекты.

Выбирая банк, а также ипотечную программу, которую предлагает кредитное учреждение, необходимо детально изучать базовые условия, сопоставлять их с теми, которые предложены конкретно вам, как заемщику, чтоб при подписании кредитного соглашения или уже после того как состоится сделка не оказаться в долговой яме.

Условия

Одним из основных вариантов не переплачивать по кредитным обязательствам является помощь государства в виде субсидий, поддержки или использование материнского капитала.

Также можно приобрести квартиру по специальной программе, внедренной банками совместно с застройщиками.

Если же говорить о стандартных программах ипотечного кредитования, то снизить ставку или приблизить к базовым процентам могут определенные категории клиентов (зарплатные, лояльные клиенты и др.), а также заемщики, которые готовы внести крупный аванс, оформить личное страхование и выполнить ряд иных требований.

Оформить ипотеку смогут клиенты, которым уже исполнилось 18-25 лет, имеющие работу, стабильный заработок и сбережения для первоначального аванса.

Способы оформления

Оформить ипотеку под невысокую ставку можно в несколько шагов:

  • консультирование в одном или нескольких банков;
  • подача первичной заявки (заявку также можно отправлять в несколько кредитных учреждений одновременно, после чего изучить предложения от каждого банка);
  • после того как банки предоставят ответ, собрать документы и отправить кредитному сотруднику для принятия окончательного решения кредитным комитетом и формирования условий;

  • внести аванс;
  • подписать ипотечный договор и произвести страхование недвижимости.

Где взять?

В таблице ниже собраны предложения по банкам РФ, которые предлагают невысокие ставки по ипотечным кредитам:

Банк Возраст клиента Процент-ная ставка Период креди-тования Аванс по ипотеке
ВТБ 24 21 год 12,0% 30 лет 15-20%
Сбербанк 10,25% 20%
Росбанк 20 лет 11,25% 25 лет
Альфа Банк 10,5% 15%
Россель-хозбанк 21 год 10,9% 30 лет 20%
Абсолют Банк 21 год

18 лет (если доход не учитывается)

10,7%
Банк Москвы 21 год 11,6% 15%
Кредитный Московский Банк 18 лет 10,9% 20 лет 15-20%
Райф-файзенбанк 21 год 11,0% 25 лет 0-20%

В таблице приведены минимальные базовые ставки. Банк для каждого клиента формирует ставку в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.

Ипотека под низкий процент в Москве

Недвижимость в Москве считается одной из самых дорогих и ликвидных. Здесь оформить ипотеку под низкий процент имеет шанс каждый потенциальный заемщик.

Снизить ставку можно за счет некоторых факторов:

  • комплексного страхования;
  • крупного первоначального взноса;
  • недлительного периода кредитования;
  • положительной кредитной истории;
  • подтверждения дохода.

Дополнительно клиенты должны помнить, что невысокие ставки гарантированы некоторым категориям заемщиков, они действуют по специальным программам, а именно «молодая семья», «многодетная семья», военнослужащие и т.д.

Уменьшить затраты смогут и граждане, которые подпадают под программу государственной поддержки, то есть нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также имеющие право на материнский капитал.

В таблице ниже, выбраны актуальные предложения по Москве:

Банк Процентная ставка Первона-чальный аванс Размер ипотеки
Мособлбанк 11,5% 10-20% От 400 000
Дельтакредит 11,25% 15-40% До 85% стоимости жилья
МТС Банк 13,5% 15-20% 15 000 000
БинБанк 10,5% 15-20% 10 000 000

Рефинансирование

В случае если ранее был получен кредит с невыгодными условиями (высокая ставка, небольшой период или др.), то клиенты могут рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где была оформлена ипотека или другом. Такой продукт предоставляет огромное количество банков по всей стране.

Для рефинансирования ипотеки, клиент собирает стандартный пакет документов, а также предоставляет копию ипотечного договора и справку с суммой окончательной задолженности.

Рефинансирование позволяет снизить ставку, а также увеличить период (при необходимости), что в свою очередь уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Получить рефинансирование можно во многих банках, некоторые предложения указаны в таблице:

Банк Процентная ставка Период кредитования Сумма
Сбербанк 11,25% 30 лет В пределах ссудной задолженности
Абсолют Банк 11,5% 25 лет Без ограничений
БинБанк 11,25%
Газпромбанк 11,0% 30 лет 45 000 000

Без первоначального взноса

Клиенты должны понимать, что оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Такое условие предложено в некоторых кредитных учреждениях.

Но рассчитывать на то, что ставка при этом будет небольшой, не стоит.

Банки при таком варианте несут некоторые риски, связанные с не возвратом ипотеки, следовательно, проценты будут увеличены на несколько пунктов.

Ели клиента интересует, где можно получить ипотеку без аванса, ниже актуальные предложения:

Банк Процентная ставка Период Сумма
Райффайзенбан 11,0% 25 лет 26 000 000
Металлинвестбанк 14,0% 8 000 000
Саровбизнесбанк 16,9% 5 лет Индивидуально

Пакет документов

Для получения ипотечного кредита, клиент подготавливает для кредитного комитета:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет или другой документ удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие средств для первоначального взноса;

  • документ, подтверждающий занятость;
  • документы на поручителя или созаемщика (аналогичны тем, которые предоставляются заемщиком).

Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать другие документы, связанные с семейным положением клиента, его образованием, дополнительными доходами и др.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке определяются для клиента индивидуально, так как стоимость кредита зависит от категории заемщика, его кредитной истории, первоначального аванса, дохода и др.

Если речь идет о минимальных ставках, то они варьируются в пределах 10,25-12,0%

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в банке сможет далеко не каждый гражданин или нерезидент РФ.

Для оформления крупного займа в кредитном учреждении, потенциальному заемщику необходимо:

  • быть совершеннолетним (некоторые банки предоставляют ипотеку с 21-25 лет);
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • иметь постоянную или временную регистрацию.

Кредитные учреждения могут дополнительно указать и другие требования, которые необходимы для выполнения.

Максимальная и минимальная суммы

Размер ипотеки зависит от стоимости недвижимости и страховки, аванса, программы кредитования.

Обычно сумма не превышает 15-85% стоимости объекта недвижимости.

Клиент обязан самостоятельно оплатить первоначальный взнос, оставшуюся сумму покроет ипотека, которая может достигать 30 000 000 – 60 000 000.

Сроки

Период ипотечного кредитования зависит от банка, программы, а также от платежеспособности клиента.

Стандартные сроки кредитования варьируются от 1-3 лет до 10-30 лет.

На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрен, поэтому если клиент желает досрочно вернуть кредит, он может внести деньги на счет, предварительно написав заявление и уточнив окончательную сумму к погашению.

Как погашать?

Ипотека, как и любой другой заем, должна погашаться ежемесячно согласно полученному графику выплат.

При невыполнении обязательств заемщиком, банк начисляет пеню согласно условиям договора, а также передает информацию в бюро кредитных историй.

Выплаты можно осуществлять:

  • через кассу банка, в котором получена ипотека или любой другой банк;
  • в почтовых отделениях;
  • с банковской карты в системе клиент-банк и т.д.

Преимущества и недостатки

Получить ипотеку под невысокий процент мечтает каждый заемщик и если это удается, то выгоды очевидны:

  • конкурентная, невысокая ставка;
  • досрочное погашение без моратория;
  • отсутствие комиссий и других дополнительных платежей;
  • оформление с материнским капиталом;
  • получением ипотеки с государственным субсидированием;
  • специальные предложения для военнослужащих, многодетных и «молодых» семей.

К огромному сожалению, для того чтоб получить ипотеку под невысокий процент, большинству клиентов необходимо выполнить ряд дополнительных условий, которые под силу далеко не каждому заемщику, например: внести увеличенный аванс, оформить заем на небольшой период, заключить договор личного страхования и др.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-pod-nizkij-procent/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: