Что означает слово ипотека

Содержание

Ипотека: что это такое простыми словами

Что означает слово ипотека

Современное общество разделилось на два лагеря. Одни считают, что ипотека — это отличный способ приобретения собственного жилья, а вторые воспринимают её как кабалу или рабство.

Доля правды есть в каждом суждении. Для большинства людей накопить на собственную квартиру – непосильная задача. Несмотря на то, что современный рынок недвижимости стал доступнее, чем несколько лет назад, уровень цен на квартиры и частные дома остается велик. Именно поэтому от безысходности большинство идут на этот серьезный шаг – ипотечный кредит.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит – покупка жилой или нежилой недвижимости за деньги, взятые в долг в банках под залог приобретенного имущества. Т.е. человек не является полноценным собственником, пока не погашен долг перед заимодателем. При длительной просрочке или отказе от погашения задолженности, банк в праве выставить недвижимость на аукцион и вернуть свои деньги за счет продажи имущества.

Плюсы и минусы ипотеки

У программы ипотечного кредитования есть свои преимущества и недостатки, которые стоит знать:

Плюсы:

  • Доступный способ приобретения собственной жилплощади;
  • Иметь в собственности свою квартиру надежнее, чем постоянно искать съемную.

Минусы:

  • Высокая процентная ставка, следовательно, и большая переплата по кредиту;
  • Большой первоначальный взнос;
  • Риск потерять недвижимость;
  • Вынужденный длительный срок кредитования;
  • Сложность оформления.

Несмотря на то, что государство вынуждает снижать процентную ставку на ипотеку, она все равно остается высокой, по сравнению с зарубежными странами. Например, в Европе средняя процентная ставка равна 2-4% в год.

Многие люди не видят смысла брать ипотеку, ведь выплаты за съемную квартиру меньше, чем выплата по ипотечному кредиту. Они относительно правы, только остается момент, что квартира, приобретённая в кредит, в итоге станет вашей собственностью, а съемная жилплощадь нет.

Социальные программы

Чтобы сделать ипотеку более доступной, существует ряд программ, направленных на облегчение условий кредитования:

  • Военная – предназначена для приобретения жилой недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Ипотека на строящуюся недвижимость;
  • На строительство собственного дома;
  • Ипотека вместе с «материнским капиталом»;
  • На приобретение или строительство загородной недвижимости (дача);
  • Рефинансирование – направлена на перенесение кредита от одного банка, в другой.

Если вы не подходите ни к одной категории заемщиков, возможно воспользоваться стандартным видом займа. Он предназначен для людей со средним ежемесячным доходом, размер которого минимум в два раза превышает сумму платежа.

Необходимые документы

Для успешного оформления ипотеки необходимо собрать обязательный список документов. Все копии должны быть выполнены по установленному стандарту:

  • Заполненная анкета на получение ипотечного кредита;
  • Оригинал и копии удостоверения подтверждающего личность заёмщика (паспорт);
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС (свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования);
  • Свидетельство о рождении детей (при их наличии);
  • Документы, подтверждающие образование заемщика (аттестат, диплом и т.д.) – оригинал и копии;
  • Для мужчин – копия военного билета или приписного свидетельства о постановке на воинский учет;
  • Трудовая книжка;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода заемщика (2НДФЛ);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние – документы на имущество (автотранспорт, недвижимость и т.д.), документы, подтверждающие наличие счетов или ценных бумаг.

Здесь приведен обширный список необходимой документации, но даже он может быть неполным. Каждый банк индивидуально подходит к перечню обязательных документов.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то документов понадобится в разы больше. Но шансы на одобрение выдачи кредита тоже возрастут.

Критерии выбора ипотеки

Ипотечный кредит оформляется на длительный срок. Стоит грамотно подходить к выбору финансового учреждения и условий кредитования. Условия всех банков примерно одинаковы, но стоит внимательнее подходить к их рассмотрению.

Для начала следует определиться, что более важно – размер процентной ставки, первоначальный взнос, общий срок кредитования и т.д. Исходя из этих критериев можно осуществлять выбор банка.

Не стоит надеяться, что в одном банке будет сочетаться и низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос. Обычно эти факторы взаимоисключающие. Низкая процентная ставка предоставляется при большом первоначальном взносе. В свою очередь небольшой первоначальный взнос возможен только при длительном периоде кредитования.

Брать ипотеку или жить на съемной квартире – индивидуальный выбор каждого. Подойдите грамотно к решению данной задачи, чтобы не пожалеть об этом в будущем.

Источник: https://microzajmi.ru/ipoteka-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Что такое ипотека на жилье?

Понятие «ипотека» около десяти лет назад основательно вошло в нашу жизнь. Практически каждый знаком с принципами действия, плюсами и минусами данного вида кредитования. Но мало кто знает историю возникновения и значение слова.

Ипотека – это залоговое имущество, которое остается в собственности заемщика. При невыполнении требуемых обязательств со стороны должника, имущество может быть реализовано банковским учреждением.

Стоит учитывать, что понятие ипотеки и ипотечного кредита существенно различаются.

Ипотечное кредитование представляет собой выдачу денежных средств на приобретение недвижимости под залог имущества должника, которое впоследствии выступает гарантом в случае непогашения обязательств со стороны заемщика.

Система работает достаточно просто:

  1. Клиент берет необходимую денежную суммы у банка с целью приобретения недвижимого имущества под залог.
  2. При наступлении полного погашения кредитного обязательства, залог с имущества снимается, а дом, квартира или автомобиль переходят в полноправное владение заемщика.

Если клиент банка не может погасить долг, имущество выставляется на продажу, а доход от его реализации покрывает долг по кредитному договору.

Для получения ипотечного кредита, банковские учреждения требуют следующие документы:

  • заполненная анкета (выдается банком);
  • заявление на оформление кредита (есть возможность подать заявку в режиме онлайн);
  • Паспорт (копия);
  • СНИЛС (копия);
  • ИНН (копия);
  • копия свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • копии документов об образовании (аттестат, диплом и прочее);
  • копии заполненных страниц трудовой книжки;
  • военный билет копия (если заемщик находится в призывном возрасте);
  • справка о заработной плате 2 НДФЛ;
  • любые документы, отражающие дополнительный заработок или доход.

В большинстве банков вышеперечисленных документов достаточно, но в зависимости от отдельного случая и условий займа, сотрудники учреждения могут потребовать дополнительную информацию.

Массовое пользование услугами кредита среди населения положительно сказывается на развитии экономики страны. Но обычное кредитование может создать риски неуплаты, а использование залога дает хорошие гарантии.

Помимо интересов государства, не менее приоритетны потребности и населения. Недвижимость склона к резкому росту в цене, поэтому приобретать ее за счет накоплений крайне проблематично. По этой причине выплата заемного долга частями один из самых оптимальных вариантов. Конечно, риск потерять в цене существует, но неизвестно как поведет себя инфляция за то время, которое уйдет на накопление денежных средств для осуществления крупной покупки.

Согласно древнейшей истории, понятие ипотеки появилось в Греции в далеком VI веке до нашей эры, и было введено в обиход политическим деятелем Солоном. Работала программа по принципу, в котором заемщик выступал залогом в собственном лице, то есть не вернул долг – попал в рабство к кредитору.

Впоследствии на смену системы, Солон предложил в качестве залога использовать движимое и недвижимое имущество граждан. Свидетельствование сделки происходило путем установки столбов на земельном участке должника с условиями и суммой сделки. Именно поэтому значение слова ипотека в переводе с греческого (древнегреческого) языка «hypotheka» означает «основание», «подпорку» или «столбик». Затем процесс продолжил развитие в других странах, а столбы заменили книгами, в которых вели все сопутствующие записи.

В России первый дворянский банк, который начал предоставлять кредиты под залог открылся в 1754 году, а уже в 1870 году на территории страны их функционировало порядка 11 финансовых учреждений.

Если говорить кратко о происхождении слова ипотека, то оно берет свое начало со времен Древней Греции и обозначает «столб», который находился на земельном участке должника и служил для отображения информации о залоге и условиях займа.

Советская система не хотела принимать ипотеку и это доказывает трактовка определения. Термин ипотека впервые появился в СССР на страницах толкового словаря, и обозначал ссуду в денежном эквиваленте, которая выдается банками капиталистами под залог земли, сооружений и построек. Звучало определение приблизительно так «Ипотека – это оружие для разорения крестьян среднего и малого достатка».

После Великой Отечественной войны началась активная застройка городов, и хоть факт присутствия ипотеки был мастерски завуалирован, проследить эти моменты можно.

После 1990 года стали активно появляться коммерческие банки с предоставлением различных займов населению, а с ними развиваться ипотечная система. Миновал дефицит, появилось множество новых товаров, соответственно предложение и спрос растут, а доходы не успевают. На помощь приходят займы, а банки соответственно процветают.

Что же такое ипотека на жилье простыми словами? Суть заключается в том, что за покупателя расчеты за приобретенное имущество выплачивает банк, а собственник (покупатель) должен погасить долг определенными частями за оговоренный срок. Причем банк берет гарант погашения в виде залогового имущества должника.

Ипотека в толковом словаре Ожегова имеет несколько обозначений, таких как залог недвижимого имущества или ссуда, выдаваемая под этот залог.

Описание ипотеки в википедии не особо отличается от стандартного и описывает ее как одну из форм залога, которая принадлежит должнику, а кредитор имеет право его получить только в случае непогашения заемщиков своих финансовых обязательств.

Читайте также  Как проходит оценка квартиры для ипотеки

Ипотека по английски mortage характеризует закладную или заем.

Во Франции ипотечному кредитованию было положено начало в 1852 году банком CCF (Credit Foncier de France). Перевод ипотека с французского слова hypothèque.

Слово «ипотека» в русском языке не имеет правил написания, так как относится к словарному типу. Для верного ориентира стоит отталкиваться от греческого «hypotheka» с акцентом на букву «о», а проще его просто запомнить, чтобы не допускать ошибок.

Рассмотрим предложения со словом «ипотека» в правильном употреблении.

  1. Ипотека является одним из приоритетных видов в кредитовании.
  2. В жилищном строительстве имеет место спад, по причине резкого поднятия процентной ставки на ипотеку.
  3. Необходимо обратиться в банк для получения информации о возможных программах ипотеки.
  4. Заемщик согласен со всеми условиями выдачи ипотеки, в том числе – с размером комиссионных в размере 0,6 % ежемесячно.

Несмотря на то, что во времена СССР ипотека воспринималась как неблагоприятная система, введенная в работу капиталистическими странами, на сегодня это серьезная помощь гражданами их семьям в приобретении собственной недвижимости или жилья.

Как правильно называется ипотека?

Ипотека или жилищное кредитование. Заключается в займе крупной суммы денег под покупку жилья, где в качестве гаранта по возврату денежных средств выступает собственность заемщика. Долг выплачивается в оговоренные по договору сроки.

В каком году появилась ипотека в россии?

Зародилась в России одновременно с возникновением права на частную собственность, уже в 18 веке появились первые упоминания о залоге земли в чужие руки.

В 1918 году история развития ипотеки была прервана Октябрьской революцией, после которой право на частную собственность попало под запрет. А 17.05.1919 года и вовсе была поставлена точка во всевозможных действиях для развития ипотечного направления. Так понятие «ипотека» было забыто на период более 70 лет.

Возрождение произошло в начале 90-х годов, а законодательное утверждение в 1998 году на основании закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник: https://ipoteka.finance/voprosy/chto-takoe-ipoteka-na-zhile.html

Что такое ипотека?

Слово «ипотека» сегодня знакомо многим гражданам. Большинство ассоциирует его только с покупкой недвижимости. Частично это правда, ведь ипотека считается одним из самых выгодных способов приобретения жилья в России. Однако само понятие «ипотека» имеет более широкое значение, нежели кредит для покупки недвижимости.

Об ипотеке простыми словами

Ипотека – это целевой займ. Он оформляется на крупную сумму, поэтому чаще всего ее оформляют при необходимости приобретения дорогостоящих товаров:

  • Недвижимости;
  • Автомобиль;
  • Оплата обучения;
  • Лечение;
  • Предметы роскоши.

Крупная сумма займа подразумевает также довольно продолжительный срок ее выплаты. Таким образом, ипотека относится к долгосрочным кредитным обязательствам. И есть еще один нюанс, который характерен для ипотеки – наличие залога. Большая сумма физическому лицу не может быть выдана под «честное слово». Банку необходимо подтверждение оплаты кредита. Доходы заемщика не могут стать таким гарантом, так как клиент может потерять источник дохода, вследствие чего банк понесет потери.

Поэтому ипотека выдается только залог, которым обычно выступает недвижимость.

Что такое ипотека на жилье?

Ипотека на жилье не означает, что потребитель обязательно планирует приобрести квартиру или загородный дом. В данном случае «жилье» — это форма залога. То есть покупать клиент может автомобиль, но в качестве залога за него выставляет квартиру. Естественно, при таком типе обращения клиент уже должен иметь в собственности подходящее жилье. Обратите внимание, что банк может отказать в предоставлении ипотеки, если залоговая квартира является неликвидной или имеет определенные обременения.

В случае с ипотекой на жилье, невыплаты долга банку приводит к тому, что заемщик лишается залоговой квартиры. При этом изначальная покупка останется в его собственности. Существует небольшой нюанс. Если расходы банка будут превышать стоимость залоговой квартиры, с молотка пойдет не только заранее условленный залог, но и другая недвижимость клиента. Такой недвижимостью может стать и только что приобретенная в ипотеку машина или другое имущество по решению суда.

Что такое ипотечная ссуда?

Ипотечная ссуда или кредит предполагает, что в качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость. На момент обращения в банк у клиента может иметься в собственности другая недвижимость, но это не обязательное условие. Фактически, гражданин может обратиться в банк для получения ипотечного кредита, даже если у него почти ничего нет, за исключением суммы для первоначального взноса и постоянного дохода.

Банк рассматривает таких клиентов как потенциальных собственников. Одним из этапов оформления ипотечной ссуды является приобретения жилья и ее регистрация на заемщика. Гражданин может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, так как она принадлежит ему.

Однако в случае невозможности погашения долга перед банком права собственности на квартиру переходят к банку. Он, в свою очередь, продает это жилье, чтобы окупить собственные расходы.

Обратите внимание, что банк в таком случае возвращает не только потраченные для выдачи ипотеки средства, но и проценты, которые заемщик должен был оплачивать.

В чем разница между ипотекой и кредитом?

Основным отличие кредита от ипотеки является залог. Выступает в качестве залога приобретаемое имущество или уже имеющееся – роли не играет. Также нет разницы, на какие цели пойдут средства. К примеру, несмотря на предложения по ипотеке, банки не отказываются и от предложений с целевыми кредитами на жилье.

Наличие залога для банка является своеобразным гарантом выплат, поэтому клиенты получают определенные льготы. Если сравнивать условия по обычному кредиту и ипотеке, то ипотека выглядит намного более привлекательной. Дело не только в возможной сумме и сроке выплат.

Основное преимущество заключается в пониженной процентной ставке. К 2018 году ставка по ипотеке снизилась до 9,5% годовых. Это среднее значение по всем крупнейшим банкам России. А вот ставка по целевому кредиту на жилье начинается в районе 12% годовых.

Учитывая, что клиент платит на протяжении нескольких лет, разница в процентной ставке достаточно ощутимая.

Еще одним отличием российского рынка ипотечного кредитования является господдержка, благодаря которой ставки по ипотеке можно снизить еще больше.

Как работает ипотека?

Ипотека в России появилась относительно недавно, поэтому этот вид бизнеса еще не раскрыл все свои возможности. Работает он в несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк за помощью для оплаты дорогостоящей покупки (жилья);
  2. Банк заключает с клиентом ипотечный договор, где указывается, что станет залогом – приобретаемая недвижимость или старая квартира заемщика;
  3. Клиент вносит первоначальный взнос, а банк доплачивает остаток, необходимый для покупки.

Дальнейшие взаимодействия либо приводят к тому, что клиент благополучно выплачивает ипотеку. При этом заемщик оплачивает не только ту сумму, которую внес банк, но и проценты за ее использование. После последнего платежа взаимоотношения между банком и плательщиком оканчиваются.

При неудачном раскладе банк забирает собственность заемщика, которая была указана в договоре в качестве залога. За счет продажи этого имущества банк должен покрыть сумму, затраченную на его покупку и проценты за пользование этими средствами. Процедура отказа от ипотеки проводится в несколько этапов. Очень часто банк пытается помочь клиенту, который из-за материальных трудностей не может вносить очередные платежи. Здесь допустимо рефинансирование ипотеки или замораживание выплат.

В случае, если поощрительные меры не принесли плодов или клиент добровольно решил расторгнуть договор ипотеки, банк выставляет залог на аукцион. В народе считается, что банк забирает залог, однако кредитные организации не имеют целью получение прав собственности. Основная задача – продажа залога и погашение долга за счет вырученных средств.

При этом заемщик может получить разницу между ценой залога и долгом по ипотеке.

Суть ипотечных кредитов

Ипотечный кредит – это предоставление помощи гражданам при покупке нового жилья или других дорогостоящих товаров. На сегодняшний день ипотека является самым выгодным предложением в сфере приобретения недвижимости, если у клиента недостаточно средств для покупки. В зависимости от типа жилья необходимо иметь 50-15% от стоимости недвижимости, чтобы получить в собственность новую квартиру или дом.

Для многих граждан ипотечный кредит – единственная возможность получить собственное жилье, ведь для получения такой помощи необходимо совсем немного:

  1. Иметь постоянный доход;
  2. Иметь сумму для первоначального взноса;
  3. Подходить по требованиям банка.

Этот способ кредитования удобен как для заемщика, так как предлагает выгодные условия, так и для кредитора, так как снижает риск невыплаты кредита до минимума.

История ипотеки

Само слово «ипотека» впервые было использовано еще в VI в до н.э в Древней Греции, хотя значение оно имело совершенно другое. Ипотекой называли жердь или столб, которые устанавливались на земле человека, который не выплатил свой долг.

На столбе вывешивалась надпись о том, что этот земельный участок будет передан в собственность кредитора. Со временем процедура вбивания столба в землю заемщика упразднилась, а понятие осталось и переросло в понятие кредитования под залог.

Хотя впервые термин «Ипотека» был использован в Древнем Египте, сама процедура передачи земли в залог при получении кредита проводилась также в Древнем Египте.

История термина «ипотека» имеет очень глубокие корни, однако в России такая практика появилась относительно недавно. На законодательном уровне такая возможность появилась у граждан только в конце 90-х годов прошлого века. Стоит отметить, что практика ипотечного кредитования в России быстро прижилась, а вот в других странах СНГ ипотечное кредитование действует с попеременным успехом или не получает широкого распространения.

Виды ипотечных кредитов

В мировой практике выделяется 3 вида ипотечных договоров:

  1. По соглашению сторон;
  2. По закону;
  3. По судебному решению.

К ипотеке по согласию сторон относятся любые договоры между физическими лицами, которые оговаривают возможность отчуждения имущества в случае невыполнения обязательств. Предметом сделки может выступать не только денежная ссуда, но и другие условия.

Ипотека по закону включает кредитование частных лиц банковскими организациями. Хотя в этом случае обе стороны также изначально договариваются о предмете залога. Эта разновидность в целом очень похожа на судебную ипотеку.

Однако последняя является следствием невыполнения обязательств, которые не подразумевали наличие залога. К примеру, банк кредитует гражданина в беззалоговой форме, однако заемщик не выплачивает средства.

Банк может обратиться в суд, по решению которого в пользу банка будет отчуждена квартира неплательщика.

В России под видами ипотечного кредитования могут пониматься и предложения от банков:

  • Покупка жилья от застройщика;
  • Покупка жилья на вторичном рынке;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Военная ипотека.
Читайте также  Если не платить ипотеку что сделает банк

Эти виды кредитования отличаются условиями, на которые может влиять сама банковская организация.

Законы об ипотеке

Впервые понятие ипотека в законодательной базе России было использовано в 1998 году в Федеральном Законе №102 «Об ипотеке». Данный закон действует до сих пор, регулируя взаимоотношения между кредитором и заемщиком. С разлитием программы ипотеки необходимая информация была внесена в Жилищный Кодекс и Земельный кодекс РФ, так как ипотека связана не только со взаимоотношениями между банком и заемщиком, но и другими организациями, которые задействованы в приобретении недвижимости.

Так как ипотека состоит из нескольких этапов, можно выделить несколько вспомогательных законов, которые работают на каждом из этапов. Это закон №135 «Об оценочной деятельности», так как жилье должно получить свидетельство с указанием рыночной стоимости перед заключением договора ипотеки. А также закон №218 «О государственной регистрации недвижимости», так как приобретаемое жилье после отчуждения от продавца должно быть записано на нового собственника, которым является заемщик.

В качестве временных правил ипотечного кредитования могут выступать различные госпрограммы, нацеленные на популяризацию ипотеки и предоставления льгот для покупки жилья разным категориям граждан.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование позиционируется как самый выгодный способ покупки жилья при недостатке средств. Во многих случаях это действительно правда, ведь ипотека – это кредит с более низкой процентной ставкой и возможностью растянуть оплату на десятки лет. Однако за громкой рекламой некоторых организаций, которые хотят привлечь новых клиентов, могут скрываться подводные камни.

Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней. Во многих банках существует понятие льгот, к примеру, для действующих клиентов.

Однако если убрать все условия, при которых банк гарантированно снизит процентную ставку, конечный процент может оказаться намного выше, чем предполагает гражданин. Кроме того ипотека при невыплате приведет к потере жилья, а также денег, потраченных на выплату кредита.

Наиболее рискованными такие операции считаются в период нестабильности экономики.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/chto-takoe-ipoteka/

Что означает слово ипотека?

В жизнь российских граждан прочно вошло понятие ипотека. Такой термин сегодня можно услышать в средствах массовой информации, о судьбе кредитования и перспективах его развития активно идут обсуждения на высших правительственном уровне. При этом многие затрудняются сказать, как переводится слово «ипотека», и сформулировать сущность понятия.

История происхождения

Историки связывают появление термина с Грецией. В древние времена в государстве можно было взять кредит под залог, в качестве которого чаще выступала земля. Деньги, получаемые у кредитора, представляли собой первый вариант такого вида кредита.

Для исключения соблазна получить деньги под уже заложенный участок у других кредиторов на земельном наделе устанавливался специальный символизирующий знак в виде столба или большого камня. Такой предмет устанавливался на границе участка и говорил о том, что данная земля обеспечивает долговые обязательства и именно его в древности назвали «ипотекой», что в переводе с греческого означало в буквальном смысле «залог» или «предупреждение».

При неисполнении взятых обязательств и невозможности вернуть кредитные средства, залогодержатель был вправе вернуть выданные заемные деньги за счет залоговой земли. Такая форма кредитных взаимоотношений была известна не только в Греции, упоминания о таких сделках встречаются в документах Египта.

Относительно теории права под таким термином понимался залог недвижимости. Впервые в законодательных документах термин возник только в XIX и пришел в российский язык из права зарубежного. Некоторые связывают это с германскими, другие с французскими корнями. До революции между терминами «залог» и «ипотека» различия не было и оба понятия были равнозначными.

Современное понимание

Значение слова «ипотека» сегодня может иметь несколько значений. Наиболее распространенное понимание связывает термин с одной из форм кредита

Особая форма кредита

Ипотека как одна из форм кредита на финансовом рынке получила широкое распространение в 90-х гг. прошлого века. Сегодня она стала наиболее востребованным банковским продуктом, при помощи которого многие российские граждане успешно решают вопросы обеспеченности жильем.

В качестве обеспечения займа выступает залоговое имущество, в качестве которого в большинстве случаев выступает жилая недвижимость. Отличительными чертами является наличие залога, длительный срок заключаемого договора и целевое назначение кредитных средств. Последнее особенность означает, что деньги могут быть потрачены только на приобретение жилого объекта.

Ипотечное кредитование и ипотека не являются равнозначными понятиями. Последнее всегда связано с понятием собственности. В процессе кредитования приобретенная на кредитные средства недвижимость становится залогом.

Что говорит законодательство

Вопросы кредитных взаимоотношений сегодня четко регламентируются современным законодательством. При этом «прямого» определения в нормах не существует. Исходя из положений Гражданского кодекса под ипотекой понимается залог. В качестве него могут выступать:

  • жилые объекты;
  • земельные наделы;
  • предприятия;
  • любое недвижимое имущество.

Ипотека может появляться в силу закона или по договору. Такое разделение идет еще со времен римского права. Под термином в силу закона понимают залог недвижимости, который возникает на основании законов федерального значения. Она возникает при покупке жилых объектов, при оформлении договора ренты, пожизненного содержания. Наиболее распространена ипотека под залог приобретаемой на кредитные средства недвижимости.

Понимание в повседневной жизни

В обычной жизни под ипотекой часто понимают не только средства, выданные в кредит. Произнося такое понятие, граждане часто ассоциируют его с объектом приобретенного на кредитные средства.

Такой вид кредитных отношений всегда предполагает наличие имущества и при таком виде кредитования приобретенная собственность становится для кредитора залогом.

На время действия кредитных отношений на залоговый объект накладывается обременение, что означает запрет на проведение имущественных сделок без согласования с банком.

Некоторые граждане сегодня имеют в виду под ипотекой особый вид услуг банков. Перечень подобных программ сегодня достаточно велико. Наиболее укрупненная классификация подразделяет такого вида кредит на жилищный и коммерческий вид. Перечень предложений на рынке финансовых услуг включает стандартные программы, социальные и специализированные для определенной категории граждан. Ипотека по договору возникает из условий заключаемого сторонами сделки соглашений.

Характерные особенности

Ипотека всегда предполагает наличие залога, если в процессе кредитования о нем речь не идет, то значит это иной вид кредитных взаимоотношений. В связи с этим такой кредит представляет собой займ, выданных под залог имущества. В качестве такого может выступать объект, приобретаемый на кредитные средства или уже имеющийся во владении заемщика.

Современная ипотека по сравнению с другими формами кредита имеет ряд существенных отличий. В число основных особенностей входит:

  • более низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • жесткие требования при отборе заемщика;
  • наличие требований к залоговому имуществу;
  • наличие обязательного страхования;
  • большой выбор кредитных предложений.

В случае невозможности выполнения клиентом ранее взятых обязательств банк вправе забрать залоговой имущества и за счет полученных после реализации средств компенсировать свои убытки.

Заключение

Что означает слово «ипотека», может зависеть от различных обстоятельств. Ипотека в широком понимании представляет собой одну из форм кредита, возникшую еще во времена Древней Греции. Отличительной ипотечных взаимоотношений является наличие залогового имущества.

Некоторые понимают значение термина ипотека в узком смысле и понимают под этим понятием особый вид банковских продуктов. Перечень ипотечных предложений на рынке финансовых услуг сегодня огромен.

Среди них присутствуют варианты для приобретения жилья строящегося или готового, некоторые программы направлены на отдельные категории граждан и предполагают поддержку государства.


Источник: https://onedvizhke.ru/otvety/slovo-ipoteka

Что такое ипотека простыми словами

Сейчас довольно непросто найти человека, который не знает, что такое ипотека и как она работает. Но даже тем, кто регулярно слышит это слово или уже задумывается о покупке жилья, стоит ознакомиться с нею чуть ближе. Это не только позволит разобраться в особенностях данного понятия, но и поможет заранее выяснить, на какие детали и нюансы обращать особо пристальное внимание.



В результате потенциальные заёмщики сумеют обратиться в банк максимально подкованными и разбирающимися в этом непростом, но крайне важном вопросе. А главным итогом полученных знаний станет оформление максимально выгодного и экономного займа без скрытых платежей и неприятных сюрпризов. Кроме того, будущие новосёлы сумеют правильно рассчитать собственные возможности и постараются подобрать такие условия, которые позволят им получить деньги, не ставя под угрозу своё финансовое благополучие.

Ипотека – что это такое простыми словами

Если не углубляться в подробности и не затрагивать ничего не значащие нюансы и детали, то окажется, что ипотека – простыми словами, особый вид кредита. Его главными отличительными особенностями являются несколько факторов:

  • заёмщики получают деньги ан покупку или строительство жилья (реже – гаражей или стояночных мест);
  • купленная недвижимость передаётся в залог банку до момента погашения задолженности;
  • сумма займа и срок погашения обычно намного больше, чем при стандартном нецелевом кредитовании;
  • важным условием получения денежной помощи является страховка купленной недвижимости от риска случайного уничтожения или повреждения.

Подводя итог, можно заявить, что ипотечное кредитования – это особенный вид займов, которые всегда связаны с недвижимостью. Их выдача связана с риском, на который придётся пойти банку, поэтому их получение немного сложнее, чем оформление обыкновенной ссуды.

Разница между ипотекой и ипотечным кредитом

В широком смысле слова разницы между ипотекой и ипотечным кредитом нет. Но, если заострить внимание на каждом упомянутом понятии и дать ему определение, то окажется, что некоторые отличия всё же имеются.

Под ипотечным кредитом понимается именно сам заём, выданный будущим новосёлам, а ипотека – это залоговая недвижимость, права на которую принадлежат банку до момента погашения задолженности. То есть, само название кредитования связано с наличием залога квартиры или дома.

Важно добавить, что необходимость оформлять залог связана с высоким риском и желанием снизить его благодаря получению прав на купленную клиентом недвижимость. В случае возникновения у должника проблем с погашением банк получит право продать залоговое имущество и использовать полученные деньги для покрытия долга.

Виды ипотеки и ипотечного кредита

Несмотря на то, что суть ипотечного кредитования остаётся неизменной, независимо от выбранного клиентом банка и кредитной программы, виды ипотеки могут быть различными.

В 2018 году выделяют:

  • стандартные займы;
  • специальные условия для военных (необходимость выделения подобных предложений в отдельный тип вызвана повышенным риском, связанным с профессией заёмщиков);
  • предложения с государственной поддержкой для наименее защищённых слоёв общества;
  • кредиты для молодых семей (один из супругов должен быть моложе 35 лет);
  • кредитования молодых специалистов, разработанная для работников бюджетной сферы.
Читайте также  Как вернуть квартиру банку купленную в ипотеку

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что у большинства банков присутствуют специальные предложения, связанные с приобретением жилья у застройщиков – партнёров кредитного учреждения. Именно они оказываются наиболее выгодными и экономными.

7 этапов оформления ипотеки

Определившись с основными видами ипотеки, остаётся рассмотреть её важнейшие этапы и составные части. Если присмотреться к тому, что предстоит совершить каждому заёмщику, окажется, что удобнее всего разделить требуемые действия на 7 частей:

  1. информационный, подготовительный;
  2. сбор документов и бумаг;
  3. выбор условий и оценка финансовых возможностей;
  4. получение решения;
  5. заключение соглашения;
  6. обслуживание займа и постепенное погашение задолженности;
  7. закрытие кредита и получение квартиры в собственность без обременения.

Далее каждый из указанных этапов будет рассмотрен подробнее.

Подготовительный этап

Его главное назначение заключается в поиске оптимальных решений, выборе кредитных условий и подборе банка. В указанный период необходимо рассмотреть максимально возможное количество вариантов, изучить предложения различных банков и действующие программы, разобраться, какие кредитные учреждения готовы предоставить льготные условия и минимальную ставку.

Одновременно следует задуматься о том, каким окажется будущее жилище. Необходимо задуматься о том, квартира это будет или частный дом, определиться с выбором между новостройкой и покупкой жилья на вторичном рынке.

Этап подготовки документов

Разобравшись с выбором кредитного учреждения, можно подавать заявку и готовить документы, требуемые кредитором.

Обычно нужно подготовить:

  • паспорт и его копию;
  • бумаги, подтверждающие получение дохода;
  • трудовой договор или заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • военный билет.

Полный перечень завит от банка, при этом рассматривающие заявку менеджеры способны запросить дополнительные справки, если посчитают представленных заёмщиком сведений недостаточно или решат, что надёжность и платёжеспособность клиента требует дополнительного подтверждения.

Оценка финансовых возможностей

Подготовив документы, стоит задуматься о том, как уде выплачиваться долг. Важнее всего обратить внимание на размер ежемесячных платежей. Возможно, их стоит снизить, увеличив срок кредитования. Каждый дополнительный год увеличит размер переплаты, но снизит ежемесячные взносы.

Решение банка

Подав заявку и передав менеджеру пакет документов, останется ждать. В это время клиенту и его семье не придётся совершать никаких действий. Обслуживающий его менеджер, в свою очередь, ведут проверку полученных сведений, оценивает размер доступного займа, ведёт расчёты и готовит кредитное соглашение.

Спустя некоторое время он сообщит о принятом решении и, если оно окажется положительным, можно будет перейти к следующему этапу.

Заключение соглашения

Получив одобрение, заёмщик должен посетить ближайшее отделение банка, чтобы поставить подпись на договоре и получить выделенную кредитором сумму. В это же период происходит:

  • выбор и покупка недвижимости;
  • оформление страховки;
  • и передача документов на залоговое имущество банку.

После чего можно смело справлять новоселье и наслаждаться жизнью в собственном, пусть и заложенном, доме.

Погашение задолженности

Помня о том, что ипотека простыми словами – это заём на покупку жилья, необходимо не забывать, что любой долг требует оплаты. Поэтому следующий этап заключается во внесении ежемесячных взносов на счёт кредитора.

Допускается и досрочное погашение, способное снизить переплату и ускорить процесс получения жилища в полноправную собственность.

Закрытие долга

Последний этап наиболее приятный. Он заключается во внесении последнего платежа и полном закрытии задолженности. После чего с недвижимости снимаются имевшиеся ранее обременения, и она становится полноценной собственностью недавнего должника. После окончательного погашения долга он волен распоряжаться ею по собственному усмотрению.

При этом, чтобы избежать непредвиденных неприятностей в будущем, следует своевременно взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и претензий со стороны финансового учреждения. Это позволит убедиться, что вся сумма выплачена, а при расчётах не было совершено никаких ошибок. Особенно упомянутые действия актуальны для ситуаций, когда выплаты производились досрочно.

Как правильно выбрать ипотеку

Получив ответ на вопрос «ипотека – что это?», разобраться процедуре получения денег будет уже несложно. Но в России огромное количество банков, большинство из которых готовы выдать клиентам большую сумму на покупку жилья. И универсального средства, позволяющего остановиться на оптимальных условиях, не предусмотрено. Поэтому, выбирая единственно удобное и выгодное предложение, каждый человек обязан ориентироваться только на собственные желания и нужды.

Важно изучить максимально возможное количество предложений и не забывать о том, что долг придётся возвращать. То есть, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Как правильно рассчитать ипотеку в онлайн калькуляторе

Отличным способом упростить расчёты и оценку собственных финансовых возможностей – использование специальных онлайн калькуляторов. Они позволяют получить максимально приближенные к реальности цифры ещё до получения графика платежей из банка. При этом, чтобы проведённые расчёты были верны, пользователям следует проявить максимальную честность и указать все предусмотренные кредитным договором условия, комиссии и проценты.

Важно помнить, что калькулятор – это отличный вспомогательный инструмент, упрощающий жизнь потенциального заёмщика. Чтобы убедиться в этом, достаточно воспользоваться предложенной ниже системой, производящей расчёты и позволяющей узнать, какой окажется итоговая сумма переплаты и насколько большими будут ежемесячные выплаты.

Источник: https://ipotekyn.ru/

Происхождение слова ипотека: этимология и история

История кредитования берет свое начало с древнейших времен развития торговли, но залоговые займы появились только в конце V – начале VI веков до нашей эры на греческой земле. Происхождение слова ипотека относится к Древней Греции, как первоисточнику образования залоговых кредитов. В то время средством обеспечения служила личность заемщика, а не какое-либо имущество, поэтому в случае невозможности оплаты кредита должник становился рабом и продавался с торгов.

Этимология

Впервые употребление слова ипотека и его общего понимая в современном смысле относят к правителю Древней Греции – Солону, благодаря которому ипотечный заем стал общепринятым способом получения денежных средств.

На древнегреческом языке подобный кредит носил название «ὑποθήκη (hypotheke)», которое образовалось от словосочетания hypotithemi, что в дословном переводе образуется из самостоятельных выражений – «hypo» – под и «tithemi» — класть, положить, поставить.

С развитием общества, слово «ипотека» стало встречаться во многих языках и культурах, однако записывалось в подобной первоисточнику манере, например:

  • Hypothéque – французский вариант обозначения залогового кредита;
  • hipotecas – обозначение по-испански;
  • hipoteca – итальянский вариант обозначения обеспеченного кредита;
  • hypotheken – ипотека на немецком языке;
  • hypotéka – употребление слова в Словакии и т.д.

Одним из немногих языков, которые не употребляют производные от греческого hypotheke в полном объеме, является английский.

Перевод на английский слова «ипотека» осуществляется в трех различных вариантах, которые употребляются в зависимости от конкретной ситуации или англоязычной страны:

  1. Mortgage – основной способ обозначения ипотеки в англоязычных государствах, данное слово образовано из двух составляющих: «mort» – мертвый, «gage»– обещать; что дословно обозначает «обещание до смерти» или «обязанный до смерти». Парадокс заключается в первоисточнике образование данного понятия, так как оно было введено во Франции, но фактически в ней не используется. Ставка по ипотеке в европейских и западных странах довольно низкая, для покупки дома или квартиры ее оформляют на длительное время – 40-50 лет, что в конечном итоге обозначает выплаты всю жизнь.
  2. Hypothec – еще одно обозначение ипотеки, второе обозначение – закладная.
  3. Hypothecation – закладная.

На сегодняшний день ипотека подразумевает под собой кредитный заем, который обеспечивается какой-либо (приобретаемой или имеющейся) недвижимостью, под определенную банковской организацией или застройщиком процентную ставку.

Процентные ставки тоже различаются в зависимости от страны и наличия у заемщика гражданства этого государства, однако в среднем по странам ипотека для россиян будет оформлена под следующие проценты:

Наименование государства Минимальный первоначальный взнос Максимальный срок кредита Минимально возможная процентная ставка в год
Великобритания 30% 20 лет 3,3%
Германия 40% 20 лет 3,9%
Франция 20% 25 лет 3%
Россия 20% 44 года 10%
Испания 40% 40 лет 4,3%
Кипр 30% 40 лет 3,6%
Израиль 40% 30 лет 3,5%

Исторических документов о ставках по ипотеке в Древней Греции не сохранилось, однако по общей доступной информации проценты для заемщика могли достигать 50% от суммы займа.

История возникновения понятия

Этимология и общее происхождение ипотеки первоначально представляла залог или закладную по ипотечному кредиту, однако дословно переводилось как «подставка» или «столб». Связано это с обозначениями, принятыми Солоном – правителем Древней Греции, в качестве гарантии залогового имущества.

Любой человек, который оформлял кредит под залог земли или дома, становился должником и для того чтобы участок не закладывался повторно другим займодавцам, на него устанавливался столб или большой камень с полным перечнем займов, а также выплат по ним.

Этот столб означал, что данная территория находится под обременением у лица-кредитора до истечения определенного времени и выплаты полной суммы кредита с процентами.

В случае неуплаты имущество обращалось в собственность кредитора, и он мог распоряжаться им по своему усмотрению.

Постепенно столб заменился таблицами на заборах или дверях, а позже и вовсе бумажными носителями информации о недвижимости, хранившейся в местном подобии архива.

В России ипотека появилась лишь в XVIII веке и только для людей высшего сословия. Позже кредитование под залог начало осуществляться и для крестьян, что позволило им восполнять урожай или приобрести какие-либо средства для выращивания посевов. Для дворян, ипотека стала способом приобретения дополнительных домов, земли и прочей недвижимости.

Обычно для дворян процентная ставка по ипотеке была более выгодной, так как данному сословию погасить заем было намного проще, чем крестьянам. Переводя на сегодняшний язык, крестьяне считались «проблемными» клиентами банковских учреждений, так как при передаче денежных средств работники никогда не были до конца уверены в их полном возврате.

Ипотека издавна закрепилась в финансовых кругах многих стран ввиду происхождения слова за несколько столетий до начала новой эры. Постепенно она претерпевала некоторые изменения –  способы ее оформления, а также обозначения залогового бремени, что позволило людям приобретать имущество за счет получаемых от банка средств.

Более подробно о том, что такое ипотека вы можете узнать далее.

Просьба оценить пост и поставить лайк!

По любым ипотечным вопросам вы можете получить ответ на бесплатной консультации у нас на сайте. Запись в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/proishozhdenie-slova-ipoteka.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: