Бывает ли ипотека без первоначального взноса

Содержание

Ипотека без первоначального взноса: тонкости и сложности

Бывает ли ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса – востребованный и достаточно заманчивый продукт. Он позволяет согражданам, которые не имеют накопления, улучшить свои жилищные условия. Если банк согласен на выдачу такой ссуды, клиент сможет взять ипотеку без первоначального взноса на общую стоимость недвижимости.

Уникальность банковского продукта в том, что велика вероятность потери вложенных средств. Особенно остро будет стоять вопрос в случае дефолта (невыплаты) по кредиту.

И поскольку процент риска со стороны финансового учреждения достаточно высок, данная услуга предоставляется не всем, да и условия по ней будут особенными.

Кого и когда кредитуют?

Ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается не всем желающим. Рассчитывать на такой заем смогут только:

  • Граждане страны, которые смогут подтвердить свое благополучное финансовое состояние и только при наличии в прошлом отличной, незапятнанной кредитной истории.
  • Граждане, открывшие счета у заимодателя. Некоторые учреждения готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса лицам, которые открыли в банке депозит или получают через отделения банка заработную плату и другие доходы.
  • Военнослужащие, состоящим в НИС.
  • Граждане, которые готовы предоставить в качестве взноса уже имеющуюся недвижимость. В этом случае можно будет даже рассчитывать на понижение процентной ставки по ссуде.

Внимание! В качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского капитала. Такая возможность предоставляется многими финучреждениями. Взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке или ВТБ24. Есть и еще один шанс получить кредит – предварительно оформить потребительский взнос по спецпрограмме – «На первоначальный взнос». Срок кредитования достигает 2 лет и ставка устанавливается на уровне порядка 15%.

«Подводные камни» ипотеки

Самый приемлемый вариант ипотечного кредитования для банков – это внесение первоначального взноса. Сумма в среднем составит 25–30%, но некоторые банки требуют еще больше средств – до 70%! Если соотечественникам не удалось собрать несколько сотен тысяч рублей, выручит ипотека без первого взноса. Но у такой услуги есть масса нюансов, которые требуют изучения.

Рекомендуемая статья:  Ипотека на квартиру без первого взноса в Сбербанке

Среди основных «подводных камней» кредитования:

  1. Повышенная ставка – она выше, чем средний процент по стандартной услуге.
  2. Требуется дополнительный залог и поручители.
  3. Повышенные требования к заемщику.
  4. Подтверждение уровня получаемого дохода.
  5. Обязательное страхование жизни, здоровья кредитора, а также залогового имущества, а это дополнительные расходы.

Ипотечный кредит без первоначального взноса – для финансовой организации большой риск для финансового учреждения, а потому и требования к заемщику, и условия кредитования значительно строже по сравнению со стандартной услугой.

Как взять кредит без первоначального взноса: главные этапы

Получить средства на покупку или возведение новой недвижимости без первого взноса достаточно сложно. Практически все кредитные организации требуют внесение первоначального взноса. И только единицы готовы кредитовать клиентов с риском для себя. Чтобы точно рассчитывать ипотеку без первоначальных взносов, необходимо:

  1. Изучить предложения всех банков. Сделать это можно, посетив отделения или на официальных страничках в сети. При необходимости можно заполнить еще и онлайн-заявку, для оформления которой необходимо указать правдивые, реальные данные.
  2. Собрать документы. Перечень пакета устанавливает каждый банк, потому ориентироваться следует только на него.
  3. Найти поручителя, с которым шансы получить ссуду повышаются значительно.
  4. Подать документы в банк, в котором решено брать заем.

Внимание! Даже в случае предварительного отказа по заявке можно рассчитывать на получение ссуды, но уже иным путем. В другом банке можно взять средства, эквивалентные первоначальному взносу. Для этого и созданы такие программы.

Основные требования к заемщику

Выдается ипотека без первого взноса только заемщикам, которые:

Рекомендуемая статья:  Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

  • Достигли определенного возраста – от 23 лет (более молодым заемщикам часто отказывают). Существует и другое возрастное ограничение – клиенту не должно исполниться 50 лет.
  • Имеют положительную статистику дохода, которую можно официально подтвердить.
  • Имеет постоянное место работы. Достаточно предъявить копию трудовой книжки для подтверждения.
  • Проживал недалеко от банка или его филиала, где заключался договор.

Существуют и другие дополнительные условия, которые устанавливают банки. Только после их полного выполнения может быть заключен договор.

Рассматриваться вопрос о предоставлении ипотеки может несколько недель.

Внимание! Некоторыми финорганизациями ипотека без первоначального взноса предоставляется после заключения договора страхования. Причем страховать следует не только недвижимость. В перечне требований может быть указан пункт об обязательно страховании жизни заемщика.

С какими банками сотрудничать?

Далеко не все банки готовы рисковать, выдавая ипотеку без первоначального взноса. Однако при соблюдении ряда описанных условий некоторые финансовые учреждения готовы брать на себя такую ответственность.

Таблица. Банки, выдающие кредиты без первого взноса:

Наименование банка Ставка, % Особенные условия
Банк Москвы от 12% ЗалогСтрахование имущества, жизни заемщика
Газпромбанк 13 ЗалогСтрахование имущества
Сбербанк 13,75 Требуется страхованиеВозможно использование материнского капитала
Райффайзен Банк 14,65 Требуется страхованиеЗалог

Некоторыми банками ипотека без первоначального взноса может быть выдана с условием использования материнского капитала. На оформление этого пункта отводится полгода.

Беззалоговый кредит

Можно пойти на хитрость, если нет возможности получить требуемую ссуду на покупку квартиры. Можно оформить беззалоговое потребительское кредитование, к оформлению и выдаче которого не предъявляются серьезных требований. Но брать следует нецелевой заем и помнить, что проценты по таким ссудам будут значительными – около 20%.

Рекомендуемая статья:  Основные виды ипотеки и их особенности

Материнский капитал

Подойдет идеально для сограждан, которые участвуют в спецпрограмме и может предложить банку в качестве залога материнский капитал. Пусть предложений по такой программе немного, стоит попытаться.

Внимание! Ставка кредита с использованием материнского капитала будет выше стандартной программы. В среднем в год придется переплачивать больнее на 1–5%.

Важные моменты

Оформляя ссуду на покупку или возведение недвижимости, следует учитывать:

  • Срок кредитования. Устанавливать его следует с учетом финансовых возможностей. В среднем кредитуют на 2–30 лет.
  • Вариант оплаты – аннуитентный или классический.
  • Наличие комиссий, дополнительных платежей, непредвиденных статей расходов. В процессе консультации и оформления следует поинтересоваться о предусмотренных комиссиях, которые называют скрытыми платежами.
  • Ответственность сторон. Чтобы не оказаться в невыгодной ситуации при любом нарушении, следует придирчиво изучить договор, особенно нормы штрафных санкций, процесс урегулирования возникающих споров.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотеку с нулевым первым взносом

В 2018 году ипотека без первоначального взноса – вполне реальное явление. У заемщиков есть два варианта: найти такую программу у одного из банков либо воспользоваться льготным предложением от застройщика. В некоторых случаях ПВ может оплатить государство.

Разнообразие ипотечных кредитов перекрывает все потребности населения. Среди них есть два вида, не предполагающих высоких стартовых расходов:

  1. Ипотека с нулевым первоначальным взносом под залог приобретаемого жилья. Для крупнейших банков такие продукты – редкость, чаще всего кредиты предложены региональными учреждениями.
  2. Заем под залог собственной недвижимости. Такие программы есть практически у всех банков, но присутствует важное условие: для получения средств нужно иметь ликвидную жилплощадь и передать ее в залог. Зато высока вероятность одобрения и ипотеку могут дать как пенсионеру, так и молодой девушке.

В первом случае – это обычная ипотека на строящееся или готовое жилье на специальных условиях. Но есть важный нюанс: в большинстве случаев средства выдаются на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Загородная и коммерческая недвижимость, а также нежилые объекты без ПВ практически не выдаются. Более того, взнос по таким программам выше среднего и составит 30-40%, не обойтись и без справки о доходах.

Важно! Займ под залог собственного имущества предполагает важный нюанс – максимальная сумма, в среднем, рассчитывается как доля в 50 до 70% от оценочной стоимости объекта. То есть объем средств изначально ограничен ликвидностью недвижимости.

Читайте также  Как оформить ипотеку без официального трудоустройства

Параметры кредитования в обоих случаях стандартны: общие требования, базовые ставки, оформление страховки, подтверждение дохода, подача онлайн-заявки, с поручителями или без.

Оплата взноса за счет государства

Тем, кто хочет взять жилье без начальных вложений, стоит обратить внимание на государственные программы. Так, в помощь молодым семьям разработан проект «Жилище» на 2015-2020 годы. Это один из способов обойти требование по оплате ПВ из собственных средств. Молодая семья получает свидетельство на выдачу средств господдержки. Деньги перечисляются на банковский счет участника по заявке кредитной организации.

4 условия целевой выплаты:

  • Можно использовать как расчет за первый взнос.
  • Разрешается приобрести объект (квартиру или студию) в новостройке или на вторичном рынке. Главное, купить благоустроенное жилье, пригодное для постоянного проживания.
  • Квартира должна находиться на территории субъекта РФ, где семью включили в список претендентов на получение выплаты.
  • Недвижимость оформляется в собственность всех членов семьи.

Бывают и другие программы. Сложность заключается в том, что процедура может занять сравнительно много времени. Даже после оперативного сбора всех документов будущий заемщик может долго ожидать своей очереди. Также госсубсидии нельзя использовать для покупки коммерческой или нежилой недвижимости.

Важно! Законодательно в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, но субсидию для этих целей принимает не каждый банк. Иногда условия предполагают снижение ПВ до минимальных 5–10%, которые потребуется оплатить за свой счет.

Есть одна хитрость оформления ипотеки со взносом 0 рублей – формально завысить стоимость недвижимости. Банку показываются документ, где цена умышленно увеличена, и расписка о том, что начальный платеж продавцу уже выплачен. Оставшаяся сумма переводится в счет оплаты. Фактически ПВ включен в сумму кредита, и продавец получит свои деньги в полном объеме.

3 недостатка ссуды с завышением:

  • Риск отказа. Финучреждение обязательно проводит оценку стоимости объекта и может отказать в предоставлении средств.
  • Лишние расходы. Включение стартового взноса в «тело» кредита увеличивают сумму процентов, которые придется выплатить, так как основной долг выше.
  • Продавец рискует, что покупатель захочет вернуть «виртуальный» стартовый взнос. Снижает такой риск «обмен расписками», когда покупатель составляет и передает свою на аналогичную сумму, как и продавец.
  • Часто банк не просто требует оплатить ПВ, а подтвердить наличие этих денег заранее.

Важно! Таким способом можно купить жилье только на вторичке, так как от юридических лиц финучреждения принимают другие документы.

Однако следует иметь в виду, что подлог с бумагами расценивается как мошенничество, предоставление ложных данных, введение кредитора в заблуждение. За последние годы банки нередко сталкивались с подобными «серыми схемами» и отлично умеют их распознавать. Таким образом, получить средства можно, но только в редких случаях, когда фактическая цена продажи существенно ниже рыночной и оценочной стоимостей. А вот риск велик – в лучшем случае покупатель получит отказ и испортит свою репутацию.

Для сравнения можно рассмотреть несколько кредитных программ, которые банки готовы оформить без ПВ. Для примера выбраны продукты для покупки недвижимости без ПВ, под залог собственного имущества и отдельно – где ПВ можно оплатить средствами семейного капитала или дополнительным кредитом от банка (спецпрограммы).

Жилье на первичном рынке

Первым в списке станет «Промсвязьбанк», в арсенале которого есть целых 3 ипотечных программы, оформить которые можно без ПВ. Кредит «Без первоначального взноса» выдается только на покупку квартир в новостройках.

Ставка варьируется от 10,9 до 12,5%, лучшие условия доступны тем, кто купит недвижимость у застройщика-партнера банка. Срок полной выплаты – до 25 лет, максимальный лимит достигает 20 млн рублей.

В этой статье более подробно расписаны все условия по ипотеке «Промсвязьбанка», плюс описаны еще две программы без ПВ.

Не менее интересны предложения банка «КубаньКредит». В этом учреждении можно взять ипотеку без ПВ:

  1. Студентам и пенсионерам, имеющим специальные сертификаты (от 9,4% годовых).
  2. По программе для моряков «Морская ипотека» (от 9,4% годовых).
  3. Ипотечный кредит на индивидуальных условиях.

Кредитный лимит достигает 7 или 20 млн рублей, в зависимости от конкретной программы. Подробнее об условиях и требованиях вы узнаете из статьи об ипотеке от «КубаньКредит».

«СМП-банк» тоже предоставляет заемные средства без ПВ, но только на новостройку, возведенную ключевым партнером. Ставка в год сравнительно высока – 14%, но при определенных условиях может быть снижена на 2 пункта. Прочие условия вполне стандартны: срок не более 25 лет, максимальная сумма до 15 млн рублей.

Иногда крупные банки проводят акции, предлагая очень выгодные условия. Например, до 31 июня 2018 года в «Запсибкомбанке» действует спецпредложение – «Оранжевая ипотека». Первый взнос отсутствует, ставка – 9% годовых. Но приобрести квартиру можно только в определенных домах, расположенных в городе Тюмень.

Под залог собственной недвижимости

Взять ипотеку под обеспечение собственным имуществом можно практически в любом банке, причем как на 10 лет, так и 30. Максимальная сумма будет зависеть от оценочной стоимости объекта и составит некоторую часть от него, обычно – до 70%.

Первоначальный взнос по таким кредитам не является обязательным условием, но залог должен соответствовать требованиям банка, страховой и быть ликвидным, то есть легко реализуемым.

Имущество нужно страховать каждый год, и учитывая, что оно будет в залоге, ряд операций будет ограничен.

Какие банки предлагают выгодные условия:

  • «Абсолют Банк». Получить можно до 70% от стоимости объекта, но не менее 500 тыс., ставка по кредиту 12,5% в год.
  • Сбербанк России выдает нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости. Сумма достигает 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости жилья. Ставка по договору – от 12%. В залог банк примет не только квартиру, но и дом, землю или гараж. Выплатить заемные средства нужно в срок до 20 лет.
  • «Запсибкомбанк» предоставит до 80% от стоимости вашего имущества по ставке от 11,5% в год. Интересен продукт тем, что купить новую недвижимость можно в любом городе, даже если в нем нет представительства банка. При оформлении договора заемщик может выбрать и схемы погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Важно! Выгода таких программ в том, что банк либо не ограничивает цели использования средств, либо позволяет купить любую недвижимость. Причем она не должна соответствовать каким-либо требованиям, так как не станет предметом залога.

Как уже было сказано, не каждый банк готов принять семейный капитал для оплаты 100% от первоначального взноса. Например, «ДельтаКредит» снизит ПВ до 5%, но не отменит его.

Часто банки не выделяют отдельных программ, где ПВ можно использовать с вышеупомянутой целью, прописывая это условие в других продуктах на покупку жилплощади на первичном или вторичном рынке.

Поэтому при поиске подходящего кредита стоит обращать внимание не только на название программы, но и детально изучить условия других.

«Райффайзенбанк» предлагает отдельную кредитную программу «Ипотека с материнским капиталом» и дает возможность перекрыть им до 100% от первого взноса. Параметры кредита более чем стандартны: ставка в год от 9,25%, сумма не превышает 26 млн в отечественной валюте, срок полной выплаты – до 30 лет. Объектом финансирования может быть жилплощадь на первичном или вторичном рынке.

От 500 тыс. рублей под залог своей собственности можно взять в банке СКБ. Ставка по кредиту от 15%. Срок финансирования – до 30 лет, деньги можно израсходовать на любые объекты жилой недвижимости или приобретение пая.

Кредит для первоначального взноса

Между продажей собственного жилья и покупкой новой квартиры должно пройти время. Откладывать переезд не придется, если получить деньги на первый платеж. Несколько финучреждений предлагают легально взять средства без проверки занятости и дохода.

Ипотечный кредит «Переезд» банка «Левобережный» дает возможность купить недвижимость без взноса. Просто берете средства и направляете их на оплату первого взноса по ипотеке.

4 главных условия программы:

  • стартовый платеж не нужен;
  • ставка 17,5%;
  • обеспечением служит имеющееся жилье;
  • срок кредита – до 1 года.

«ДельтаКредит» делает похожее предложение. Можно взять кредит для начального взноса и оформить ипотеку. Срок выплаты составляет 1–2 года.

Кредит от застройщика – что это

Сотрудничество с застройщиком возможно в двух вариантах: напрямую или через банк. Так как речь идет об ипотеке, финучреждения чаще всего в сделке участвуют, но дают кредиты под низкие проценты.

Прямое оформление – это либо предоставление небольшой рассрочки от самого застройщика, либо кредитование в банке-партнере строительной компании. Обратный вариант – взять ипотеку в банке на покупку недвижимости у определенного застройщика.

Во всех случаях заемщику предложат сравнительно выгодные условия.

Рассмотрим несколько примеров:

  1. У «Россельхозбанка» внушительный список ключевых застройщиков из разных городов, у некоторых из них можно купить квартиру и без ПВ. Ставка по кредиту зависит от категории заемщика, типа договора, стоимости жилья. Например, есть купить готовый объект в ЖК у «ПР-Холдинг» в г. Барнаул, оформив кредит на сумму до 3 млн, процент переплаты составит 8,90 – 9,05% годовых.
  2. В «КубаньКредит» покупка недвижимости у ключевого партнера-застройщика выделена отдельной программой. ПВ можно не платить. Сумма составит от 300 тыс. до 7 млн рублей, ставка в год – от 7,7%. Выплатить кредит нужно в срок до 30 лет.
  3. Если недвижимость построена ключевым партнером банка СКБ, минимальная сумма стартует от 1 млн, ставка от 14% в год. Объекты возводит «Синара-Девелопмент». Средства выдают под залог своей недвижимости, передаваемой в качестве обеспечения.
Читайте также  Что значит молодая семья для ипотеки

Таким образом, у заемщиков есть несколько вариантов получения ипотеки без оплаты первоначалки. Некоторые банки, дающие такие кредиты, выдвигают ряд особых условий, предлагая в качестве покупки определенное жилье, другие – создают такие продукты без дополнительных оговорок, как «Промсвязьбанк». Остается лишь решить, что будет выгоднее в каждом конкретном случае.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-vzyat.html

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры

Собственная просторная жилая площадь – мечта каждой молодой семьи, но не у всех есть возможность приобрести ее из-за отсутствия материальной возможности и накоплений. Единственный выход – взять ипотеку без первоначального взноса с вложением сторонних активов или материнского капитала.

Учитывая параметры продукта – продолжительный срок и значительный объем займа при низких ставках, практически все предложения банков предусматривают внесение собственных денежных средств. Заемщику придется подыскать актив, который заменит личные финансовые накопления или на время отказаться от ипотечного кредитования.

Первоначальный взнос: для чего он нужен

При оформлении ипотеки на квартиру банки требуют предоставить часть стоимость приобретаемого жилья, которая должна быть у физлица для получения ссуды. В зависимости от продукта первый взнос иногда отсутствует, а может составлять и 90 процентов от оценочной стоимости недвижимости.

В качестве актива могут выступать:

  • личные финансовые сбережения;
  • потребительский нецелевой займ;
  • имущество, которое будет реализовано.

При наличии первого взноса, составляющем 70 процентов от стоимости приобретаемой жилой площади, возможно, подобрать более выгодные условия благодаря схеме с использованием потребительской ссуды. Это позволит упростить оформление ипотеки, сократить расходы. В потребительском займе страховка и комиссии отсутствуют.

Сегодня Сбербанк и другие финансово-кредитные учреждения позволяют оформлять ссуды на покупку квартиры с минимальным активом и даже без него. Но при определении размера кредита учитывается стоимость недвижимости, установленная оценщиком. Если цена на жилье окажется выше оценочной, то без взноса получить ипотеку не получится.

Финансово-кредитное учреждение определяет максимальную сумму займа, ориентируясь на информацию, предоставленную оценщиком. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью недвижимости ложится на ссудополучателя и должна быть предоставлена в качестве первого взноса.

Оформление ипотеки без авансового платежа

Банки из-за шаткой экономики стараются не выдавать займы без участия собственных финансов клиента при заключении сделки. Но существуют некоторые способы, позволяющие претендовать на ипотечное кредитование без личных вложений.

Самые простые варианты:

Способы оформления ссуды без взноса Как получить и что нужно для этого
Льготные программы для нуждающихся категорий граждан Получить информацию относительно льготы физлицо может в Администрации по месту жительства. Территориальные органы власти занимаются и предоставлением денег по социальному ипотечному кредитованию.При положительном результате заявителя зарегистрируют в очереди на получение сертификата. Помощь можно направить на выплату авансового платежа.
Ипотека для военнослужащих Купить недвижимость без первого взноса могут только служащие армии – участники накопительной системы. особенность – МО РФ перечисляет деньги на счет ссудополучателя и уплачивает каждый месяц платежи по кредиту.
Ипотечная программа с участием маткапитала Сертификат предоставляется семье после рождения второго, третьего ребенка. На текущий момент сумма маткапитала составляет – 453 000 рублей и ежегодно индексируется.Использовать причитающиеся средства можно на внесение авансового платежа.
Ссуда под залог собственной жилой площади Многие финансово-кредитные учреждения предоставляет займы по этой программе, в том числе и Россельхозбанк, так как она выгодна для них. В этом случае риски несет только заемщик. Основной из них – если он не будет и дальше погашать ссуду, может потерять не только новую квартиру, но и имеющееся жилье.
Предоставление дополнительного обеспечения В качество залога можно использовать ликвидное ценное имущество, которое коммерческая организация без проблем примет в качестве актива, способного заместить первый взнос: драгметаллы, ценные бумаги, транспортное средств, участок земли.

Каждая ссуда для банка, с авансовым платежом, залогом в виде недвижимого имущества, безе него – существенный риск. Период пользования предоставленными средствами значительный, размеры займа – большие.

Гарантировать платежеспособность клиента на протяжении всего срока действия кредитного договора невозможно. Финансово-кредитные организации должны быть уверены в своей безопасности, поэтому требуют внести проценты от стоимости недвижимости.

ВТБ-24 и другие банки предпочитают работать с ликвидными активами – жилой площадью с улучшенной планировкой, домовладениями в хорошем состоянии. На вторичное жилье ссуды предоставляются, но только с первоначальным взносом. Предпочтительное расположение недвижимости – в пределах черты города.

: Способы как взять ипотечный кредит без взноса

Стоит ли оформлять ипотеку без взноса

Для тех граждан, у которых нет финансовых накоплений, ссуда с нулевым авансовым платежом – единственный выход стать собственником жилой площади. Если выбирать между обычным продуктом и займом без первого взноса, то воспользовавшись последней программой, физлицо понесет значительные расходы.

Читайте также  Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Ставка по кредиту выше, чем меньше авансовый платеж. Если заемщик выплатил собственными средствами 35-40% от стоимости квартиры, тогда вознаграждение банка автоматически уменьшится на 1-4 процента.

Размер переплаты, зависит от суммы займа и процентной ставки по нему. За продолжительный срок ссудополучателю придется заплатить за пользование денежными средствами банка значительную сумму. Понижение ставки даже на 1% — существенная экономия.

Условия предоставления ссуды

Все банки устанавливают свои требования к заемщику, которые зависят и от программы кредитования и от суммы займа. Но основными условиями для оформления ипотеки принято считать:

  • срок, предоставления кредита – от 36 месяцев до 30 лет;
  • ставки по ссуде – 12,25-14 процентов;
  • залог – приобретаемая или собственная недвижимость;
  • сумма займа – от 200 000 до 30 млн. руб.;
  • заблаговременный возврат кредита – без штрафов, комиссий;
  • при неисполнении заемщиком, взятых на себя обязательств имущество передается в распоряжение финансово-кредитной организации;
  • размер ссуды можно удвоить за счет созаемщика;
  • обязательное условие договора – страхование квартиры и жизни, трудоспособности клиента.

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей невозможно, так как банк должен быть уверен в ответственности заемщика. Единственный выход из ситуации – частные инвесторы, но проценты по ссуде будут значительными, и придется предоставить в качестве залога ликвидное имущество.

Приобрести домовладение в собственность на средства коммерческой организации с нулевым взносом проблематично, так как в связи с экономической нестабильностью не все банки идут на это.

Получить ипотеку поможет потребительский кредит или семейный капитал. Стоимость квартиры постепенно снижается, а сумма маткапитала растет, за счет него можно легко выплатить аванс на выгодных для клиента условиях. Нецелевая ссуда позволит заплатить первый взнос, тем самым снизив расходы на оформлении страховки

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Как взять ипотеку без первоначального взноса? – вопрос, который интересует всех, кто желает приобрести в собственность жилье, но не имеет для этого достаточной суммы денег.

Ипотечное кредитование – самый популярный источник финансирования покупки жилья. Накопить нужную сумму – непосильная задача для большинства населения, а другие виды кредитования предусматривают более высокие процентные ставки, являются краткосрочными и обычно не позволяют рассчитывать на достаточный для приобретения дома или квартиры размер кредита.

Учитывая основные параметры ипотеки – длительный срок и серьезный объем финансирования при более низких, чем по другим кредитам, процентных ставках, практически все ипотечные кредитные продукты предусматривают необходимость внесения первоначального взноса. Даже при условии участия в госпрограмме поддержки ипотеки его размер составит минимум 10%, а вне системы господдержки – обычно больше.

Первоначальный взнос – своеобразное свидетельство серьезности намерения заемщика, его способности нести финансовые обязательства и страховка банка на случай возникновения у клиента проблем. В некотором роде система первоначального взноса выгодна и заемщику, позволяя снизить объем кредитования, а значит, и переплату, но главное – позволяя получить более низкую процентную ставку.

Вместе с тем, для некоторых потенциальных заемщиков размер первоначального взноса, даже минимальный, становится препятствием. Если квартира стоит, скажем, 1 млн рублей, внести нужно будет как минимум 100 тысяч, 3 млн – 300 тысяч рублей, и т.д. Сумма может оказаться внушительной для бюджета. И решений этой проблемы не много:

  1. Накопить нужную сумму первоначального взноса.
  2. Изыскать другие источники получения средств на взнос.
  3. Найти банк, у которого есть ипотечные программы без первоначального взноса или который согласиться пойти на такие условия в индивидуальном порядке.

Поиск ответа не так очевиден, как может показаться первоначально с позиции эффективности. Нужно просчитать каждый вариант отдельно и исходить не только из сиюминутного получения выгоды, но и преимуществ, рисков и недостатков, которые могут проявить себя в будущем. В любом случае следует учесть:

  • если есть возможность подождать и накопить на стартовый взнос – лучше это сделать;
  • чем больше процент взноса – тем лояльнее будут условия кредитования.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Возможные варианты финансирования первоначального взноса

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Среди популярных вариантов:

  1. Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.
  2. Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.
  3. Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.
  4. Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Варианты ипотеки без первоначального взноса или его существенного снижения

Как найти ипотеку без первоначального взноса? Перечень вариантов ипотеки с нулевой ставкой первоначального взноса крайне ограничен как предложениями банков, так и регионами их распространения.

В качестве примеров:

  1. Газпромбанк предлагает ипотеку полностью без первоначального взноса. Но только в жилых домах, строящихся при участии самого банка и партнерских инвестиционных компаний. Что характерно, базовая процентная ставка при этом не особо отличается от ипотечных госпрограмм, составляя 12%, а срок кредитования может достигать 30 лет.
  2. ТпсБанк (Томск) работает примерно также, но выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса только в домах и ЖК, строящихся местной строительной компанией ТДСК, и при этом дополнительным обеспечением является поручительство застройщика.

Помимо программ с 0% первоначального взноса, у некоторых банков встречаются следующие предложения:

  • ипотека + потребительский кредит для финансирования первоначального взноса;
  • персональные условия, сформированные для постоянного клиента с отличной кредитной историей, продолжительными и финансово стабильными отношениями с банком;
  • с несколькими видами обеспечения (ипотека и дополнительный залог, поручительство юридического лица, банковская гарантия в различных сочетаниях);
  • льготные программы ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, как правило, в рамках госпрограмм или программ регионального уровня, касающиеся социально незащищенных слоев населения.

В целом по рынку размер стартового взноса варьируется от 5 до 50%. Самые выгодные предложения необходимо искать среди ипотечных продуктов АИЖК. Во-первых, здесь минимальный размер составляет 10%, во-вторых – некоторые аккредитованные банки-участники госпрограмм, снижают и этот размер. Преимущество продуктов АИЖК – отсутствие необходимости иметь какой-то особый социальный статус, чтобы воспользоваться льготными условиями, правда, его наличие позволяет получить самые выгодные предложения.

Как можно поступить, чтобы снизить размер первоначального взноса до минимума или найти вариант с 0%:

  1. Изучить все предложения банков, присутствующих в вашем регионе (городе). Возможно, что уже такой поиск позволит найти удовлетворяющий всем вашим условиям вариант. В разных регионах страны ситуация на рынке ипотечного кредитования отличается, а некоторые банки сами финансируют строительство, выступая в роли инвестора, поэтому заинтересованы в активном спросе на кредиты для покупки построенного при их участии жилья.
  2. Отдельно изучить заинтересовавшие вас банковские предложения на официальных сайтах, а лучше – позвонить в банки. Здесь важно уточнить, является ли банк участником федеральной или региональной ипотечной программы, готов ли он и на каких условиях предоставить ипотеку с 0% первоначального взноса или снизить установленный процент.

Даже если ипотечный продукт или программа не позволяет снизить процент стартового взноса, не стесняйтесь лично обращаться в банк по этому поводу. Не исключено, что в индивидуальном порядке удастся договориться о персональных условиях ипотеки, например, с предоставлением дополнительного обеспечения взамен снижения взноса или его установления на уровне 0%. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Понравилась статья? Поделить с друзьями: